Накопления + Сбережения

Время от времени, когда заходит вопрос о суммах сбережений и инвестиций, многие, ошибочно, оценивают показатели в абсолютных цифрах. На самом деле, абсолютно не важно сколько вы инвестируете - десять тысяч, сто, или даже миллион в месяц.

Гораздо важнее норма ваших сбережений, то есть та доля от доходов, которую вы сберегаете (сохраняете, инвестируете). На языке формул это выглядит так:

норма сбережений = (доходы — расходы) / доходы × 100%

Почему норма сбережений гораздо важнее, чем то, сколько вы откладываете в натуральном выражении? Да просто потому, что все мы очень разные, у нас разный образ жизни, мысли и потребности. Кому-то для финансовой независимости хватит 50000 рублей в месяц, а кому-то не хватит и пол миллиона. Так, какой смысл мерять нормальность в натуральном выражении!?

Разберем на конкретном примере. Недавно я забрел на канал коллеги-инвестора, он инвестирует по 250 рублей в день, или получается ~7500 рублей в месяц. Абсолютно абстрагируясь от суммы сбережений, я задал вопрос, какой процент от доходов, составляет эта сумма. Оказалось, что всего 5%. Это очень мало, ответил я. Ведь при таком раскладе, нужно работать целых 20 лет, чтобы заработать всего на один год отдыха.

Идеальным, для стремящимся к ранней пенсии будет норма сбережений 50% и выше. При норме сбережений 50%, за год работы, вы сберегаете себе год безделья. И это очень круто. Эталонные 30 годовых расходов, которые рекомендуют сберечь для ранней пенсии и выхода на так называемый FIRE - вы заработаете за 30 лет.

А можно быстрее? Можно! При норме сбережений 95%, за год работы вы сберегаете 19 лет отдыха. Но разумно ли это? Большой вопрос. Если при этом закрыты все ваши базовые потребности, вы не отказываете себе в необходимом, не страдаете и в целом просто идете к своей заветной мечте, то может и разумно.

Но для большинства обычных людей, этот вариант все равно не подойдет, поскольку невозможно зарабатывать условные 50-100 тысяч рублей, и жить на 2,5-5 из них. В то же время зарабатывая миллион, и жить из них на 50000 рублей, тоже выглядит не совсем разумно. Как и всегда, нужен баланс, и так называемая золотая середина. А что это будет, именно середина 50/50, принцип Парето 20/80, или золотое сечение Фибоначчи 61,8/38,2 - решать вам.

По моему скромному мнению, если вы откладываете 10% своего дохода - вы молодец и на правильном пути, но он займет очень много времени. Если вы умудряетесь сохранять 20, 30% и более доходов, вы имеете отличные шансы прийти к финансовой независимости ещё при своей жизни. 50% и более - вы идете к FIRE очень уверенно! Всё что выше - лишь ускоряет итак довольно быстрый процесс неминуемого успеха. Норма сбережения в 90% и выше, уже напоминает некий экстрим и нездоровый фанатизм. Впрочем, у всех свои мысли, идеи и цели в жизни. Тут главное, чтобы не было неоправданных ожиданий, а ваши цели соответствовали возрасту, сроку выхода на пенсию и норме сбережений.

10.06.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор

Кто о чем, а лысый Русский инвестор о расческе дивидендной пенсии.

Вчера у моей матушки был день рождения, и сегодня мы собрались всей семьей за столом, чтобы поздравить её, и немого отметить это событие за праздничным обедом. Имениннице  исполнилось 66 лет.

Ну и само собой, в ходе застольных разговоров, речь зашла про пенсий и их размер (даже спрашивать ничего не пришлось). Если коротко, то все сошлись во мнении, что увеличение пенсий в телевизоре, сильно преувеличено, а в реальности всё сильно прозаичнее. Упоминался там в суе, и верховный главнокомандующий, 🗣 но такое, решительно, нельзя повторять. 🙊

Итак, свежайшие данные по пенсиям:

• отец = 22400р

• мать = 15000р

• тесть = 22000р

• тёща = 14500р

• соседка 80+ лет = 30000р

Вашему вниманию представлено две социальных пенсии, две страховых, и одна с доплатами по возрасту (со слов соседки, после 80 лет, прибавили сразу 6000р).

В общем, мне тут что-то ещё добавлять, только портить.

Просто, ещё раз, призываю всех задуматься, и не надеяться, что к нашему выходу на пенсию, что-то радикально измениться. В среднем, будет также, или хуже.

07.06.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор

Дизайн сдержанный, без ярких акцентов, с матовой поверхностью. Правда, на ней остаются следы от рук. Так что если приходится постоянно открывать ноутбук в присутствии клиентов или партнеров, лучше купить прозрачный кейс. Визуально и тактильно устройство ощущается надежно: не выскальзывает и не двигается по столу, благодаря специальным резиновым накладкам на задней части.

Шарнир работает мягко: чтобы открыть крышку даже одной рукой, не нужно придерживать корпус. Чтобы показать коллеге или клиенту презентацию, достаточно раскрыть экран на 180°. Это удобно и для работы лежа, и для подставок, которые требуют определенного угла обзора.

Также отметим 9 портов: USB-A, USB-C, HDMI, слот для карты памяти — можно забыть о переходниках.

В TECNO MEGABOOK K15S предустановлен Windows 11. Ноутбук готов к работе сразу после включения. Никаких лишних установок и обновлений. Все настроено и оптимизировано для вашей многозадачности.

Экран: яркая картинка и комфорт ночью

Экран — 15,6 дюйма, IPS-матрица с разрешением Full HD. Углы обзора отличные: изображение остается четким, даже если смотреть сбоку, цвета не искажаются. Есть антибликовое покрытие. Тестировали ноутбук при разном освещении: можно спокойно работать у окна. Когда солнце бьет прямо в экран, текст по-прежнему остается читаемым, картинки не искажаются. Это редкость в бюджетных моделях.

Неважно, работаете вы ночью или играете, выручит клавиатура с регулируемой четырехуровневой подсветкой. При среднем уровне в темноте все видно, глаза не устают. Из плюсов для тревожных людей: включали ноутбук в самолете и электричке, никто вокруг не жаловался на яркость. Все регулируется кнопками, не нужно лишний раз заходить в настройки.

Стеклокерамический крупный тачпад — 15 см. Он не залипает, не промахивается, срабатывает с первого касания. Не возникает дискомфорта, даже если несколько часов редактировать документы без мышки. После перехода с других устройств немного непривычно, что тачпад работает в двух направлениях: нижняя часть отзывается нажатием, верхняя — касанием.

В кнопку питания встроен сканер отпечатка пальцев. К нему можно быстро привыкнуть, особенно если сидишь в опенспейсе или работаешь в дороге. Один легкий тап пускает в систему даже с мокрыми руками. Безопасно, удобно и не нужно постоянно вводить пароли.

Производительность: рендерим видео, открываем вкладки

Ноутбук работает на AMD Ryzen 7 5825U (опционально можно выбрать версию техники Intel Core i5-13420H). Восьмиядерный AMD с поддержкой 16 потоков подходит для ресурсоемких операций вроде рендеринга или работы с большими массивами данных. Встроенная графика Radeon справляется с редактированием видео в Full HD или играми.

Во время монтажа 30-минутного ролика в DaVinci Resolve и параллельной работе в Photoshop с несколькими большими PSD-файлами система сохраняла стабильность. Не было ни зависаний, ни заметного падения производительности. Ноутбук уверенно держит в фоне 10 приложений одновременно. Если запущены браузер с 20 вкладками, видеозвонок в Telegram, Excel с объемной таблицей и софт для монтажа, система не тормозит и не перегревается. Переход между окнами остается плавным, ничего не «проседает», даже при одновременном скачивании файлов и редактировании видео.

Базовая комплектация включает 16 ГБ оперативной памяти в двух слотах. При необходимости можно легко увеличить этот показатель до 32 ГБ, заменив стандартные модули на более емкие. Помимо установленного SSD на 1 ТБ предусмотрен дополнительный слот, поддерживающий диски объемом до 2 ТБ.

Чтобы во время нагрузки системы охлаждения не выходили из строя, в ноутбук встроен эффективный вентилятор, способный рассеивать до 35 Вт тепла. Устройство не греется, его спокойно можно держать на коленях. Это решение дополнено тремя режимами работы, которые переключаются простой комбинацией клавиш Ctrl+Alt+T. Тихий режим идеален для работы ночью или в общественных местах, сбалансированный подходит для повседневных задач. Производительный, на котором запускали рендеринг видео и игры, практически не шумит.

Автономность: 15 часов без подзарядки

Протестили автономность MEGABOOK K15S в условиях, знакомых каждому деловому путешественнику. Утром перед вылетом зарядили ноутбук до 100% и взяли его в рейс Москва — Калининград. В зале ожидания провели созвон, потом три часа смотрели сериал и в дороге до отеля редактировали документы. К моменту приезда оставалось 40% заряда: хватило бы еще на пару часов продуктивной работы.

MEGABOOK K15S может автономно работать до 15 часов и позволяет не оглядываться на индикатор заряда. Заявленное время достигается при типичном офисном использовании: одновременная работа с документами в Word и Excel, ведение переписки, видеоконференции, веб-серфинг.

Если все же понадобится, за  час восполняется до 70% батареи. Компактный адаптер мощностью 65 Вт на базе нитрида галлия поместился даже в карман пиджака. Один блок питания заряжает и ноутбук, и смартфон, и наушники. Экономия места: не нужно никаких дополнительных проводов.

Звук, который реально слышно

В TECNO MEGABOOK K15S установлены два мощных динамика по 2.5 Вт. Звук с глубокими низами, без пластикового дребезжания, объемный. Благодаря DTS можно смотреть видео даже в шумном помещении. В тестах специально включали сцены с шагами и выстрелами: локализация настолько точная, что в наушниках нет необходимости.

Та же стабильность и в микрофоне. Благодаря AI-шумоподавлению голос передается чисто. Во время тестовых звонков из оживленного кафе собеседник не услышал ни разговоры за соседним столом, ни городской шум. И все это — на расстоянии до пяти метров.

Кстати, о созвонах. В ноутбуке встроена обновленная камера. Она отслеживает положение лица, а еще есть физическая шторка приватности. Например, можно закрыть шторку для комфортных видеоконференций.

Для тех, кто предпочитает гарнитуру, идеально подойдут беспроводные наушники TECNO FreeHear 1 из экосистемы бренда. Когда не хотелось делиться разговорами с окружающими, подключали их. Чистый звук с акцентом на средние частоты, 11-мм драйверы, которые выдают неожиданную детализацию. Музыку слушать приятно: и фоновый плейлист на телефоне, и вечерний сериал на ноутбуке. Автономно работают наушники 6 часов, с кейсом — до 30 часов. 

Bluetooth 5.4 обеспечивает стабильное соединение на расстоянии до 10 метров. Удобная C-образная форма разработана специально для длительного ношения — после восьмичасового рабочего дня в ушах не возникает дискомфорта. Наушники поддерживают одновременное подключение к ноутбуку и смартфону. Переключение между устройствами происходит быстро и без заминок.

Через фирменное приложение Welife можно выбрать один из четырех эквалайзеров и отследить местоположение гарнитуры в случае утери. А еще кастомизировать виджет для управления наушниками. Функция настройки персонализированного дизайна доступна для устройств на Android и позволяет гибко изменить внешний вид окна подключения: вплоть до установки фоновой картинки или собственного фото.

Первые пару использований может потребоваться время, чтобы привыкнуть к нестандартной форме вкладышей, но уже с третьего раза они надеваются вслепую за секунду. Что особенно приятно:  собеседники отмечают, что звук от микрофона более приятный и четкий, чем у дорогих известных моделей.

Бесшовная синхронизация со смартфоном

Благодаря функции OneLeap ноутбук синхронизируется со смартфоном TECNO. Подключение происходит за пару секунд: достаточно один раз подтвердить сопряжение. После этого открывается доступ к бесшовному переключению между устройствами — объединенному буферу обмена, дублированию экранов и передаче файлов без кабелей и пересылок в мессенджерах.

Функция выручила, когда нужно было открыть приложение, у которого нет веб-версии. Удобно работает и буфер обмена: скопировал текст на одном устройстве — вставил на другом. Например, код, полученный в сообщении на телефоне, вводится в браузере на ноутбуке. Экономит минуты, а иногда и нервы. А когда в дороге пропал Wi-Fi, ноутбук сам подключился к мобильному интернету через смартфон.

TECNO CAMON 40 и сам по себе — мощный рабочий инструмент.  Смартфон выделяется камерой высокого качества 50 Мп, ярким AMOLED-экраном 120 Гц и множеством функций, которые упрощают процесс мобильной съёмки и использование искусственного интеллекта TECNO AI.

Телефон работает на HIOS 15.0.1 на базе Android 15.В фирменную оболочку встроен искусственный интеллект:

• Голосовой помощник Ella. Отвечает на вопросы, помогает с задачами и управлением устройством.

• Решение задач. Наводите камеру на задачу, ИИ решает ее.

• AI Редактор фотографий. Интеллектуальная обработка в одно касание.

• Быстрый поиск. Находит адрес на экране и запускает навигацию, распознает объекты и события, автоматически добавляет их в календарь.

Технические характеристики

• Процессор и память. 8 ядер, 16 потоков, Кэш L3 16 МБ, частота до 4.5 ГГц Графический процессор AMD Radeon™ graphics SSD 512 ГБ или 1 ТБ, М.2, 2280, PCle 3.0 Nvme DDR4 16 ГБ, 3200 МГц.

• Дисплей. 15.6", TFT, Full HD (1920×1080), 16:9, 280нит, 45% NTSC, 16.7 млн цветов, 60 Гц, 141 ррі.

• Веб-камера. 1 Мп, шторка приватности.

• Порты. 9 портов: 1*TF Card (microSD), 1*HDMI 1.4, 1*USB-A 3.1,

  1*USB-A 3.2, 1*3.5mm аудиовход, *Ethernet RJ45 до 1 Гбит, 2*Туре-С (Full Function), 1*слот для замка Kensington.

• Другое. Сканер отпечатка пальца в кнопке питания. Клавиатура с подсветкой (4 уровня яркости). Тачпад с поддержкой одновременно 4 касаний.

• Батарея. 70 Вт∙ч (6150 мА∙ч), Li-Pol, 11.55 B 65 Вт Type-C GaN, 20 В, 3.25 А, кабель 1.8 м (Туре-С-Type-C).

• Габариты. 17.3 мм (высота), 359.5 мм (ширина), 236 мм (глубина).

• Вес. 1,7 кг.

Если хотите создать собственную экосистему, в которой технологии подстроятся под ритм дня, попробуйте технику TECNO. Мощный ноутбук, быстрый смартфон и наушники соединяются в единое пространство. Быстрое переключение между устройствами, синхронизация файлов и стабильное соединение без лишних настроек.

КУПИТЬ НОУТБУК TECNO

На следующей наделе состоится заседание ЦБ РФ по ключевой ставке, на котором может быть смягчение ДКП и понижение КС, а это значит, что самое время присмотреть место для выгодного размещения средств на первый месяц лета.

Ключевая ставка уже который месяц держится на уровне — 21%, но это не мешает банкам планомерно снижать ставки по своим накопительным продуктам, однако и сейчас присутствуют хорошие варианты для размещения средств.

Ну, а пока предлагаю вам ознакомиться с лучшими предложениями от банков для размещения денег на короткий срок в июне, по мнению Captain.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 22% — Яндекс Банк с НС "Сейв" на сумму до 30 млн, для всех у кого это первый НС , сроком на 62 дня, с подпиской Яндекс Плюс, однократно (ежедневная капитализация);

2) 22% — МТС Банк с НС "МТС Счет" на сумму до 2 млн, для всех у кого это первый НС и у кого нет вкладов более 90 дней, сроком на 2 мес, однократно;

3) 22% — Долинск Банк с НС «Ярче управляй» на сумму до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС 90 дней, сроком на 2 мес, однократно;

4) 22% — Финам Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов, сроком на 2 мес, с подпиской на любой пакет услуг, минимум - 100₽/мес, однократно;

5) 20,5% — Газпромбанк с НС «Ежедневный процент» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 100₽ 90 дней , сроком на 2 календарных мес, с подпиской 399₽/мес.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК:

*необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 24% — МТС Банк с НС "МТС Счет" на сумму до 2 млн, для всех у кого это первый НС, сроком на 2 мес, однократно;

2) 23% — Озон Банк с НС без ограничений по сумме, для всех у кого это первый НС, сроком на 2 расчетных периода, однократно;

3) 22% — Локо-Банк с НС "Локо. Мой выбор" на сумму до 5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было НС 90 дней, сроком на 2 мес;

4) 21,5% — Газпромбанк с НС «Накопительный счет» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 100₽ 90 дней, сроком на 2 мес;

5) 21% — ТКБ с НС "ТКБ.Выгодный" на сумму до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 3 000₽ 90 дней, сроком на 2 мес.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 20% — Зенит с НС «Накопительный онлайн» на сумму до 100к и 14% на превышение, можно открыть 2 счета;

2) 19,5% — Дом РФ с НС без ограничений по сумме, ставка фиксируется на 3 мес, в конце срока можно открыть снова, тем самым каждый раз продлевая повышенную ставку;

3) 19,5% — Металлинвестбанк с НС «Интересный» без ограничений по сумме, сроком на 30 дней, можно переоткрывать (открытие в МП);

4) 19% — ИТБ и ТКБ с НС «Свободные средства» на сумму до 100к, а также 18% на сумму от 100к до 500к и 17% на сумму от 500к;

5) 19% — Металлинвестбанк с НС «Комфортный» без ограничений по сумме.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:

*необходимо пополнять в день открытия, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 19% — Газпромбанк с НС «Простой процент» без ограничений по сумме;

2) 19% — Тимер Банк с НС "Доходный плюс" на сумму от 1к до 10 млн;

3) 18,5% — ИТБ и ТКБ с НС "Выгодный" на сумму до 10 млн;

4) 18% — Банк Александровский с НС "Стабильный" на сумму от 10к до 3 млн;

5) 17% — Абсолют Банк с НС "Накопительный Счёт Плюс" на сумму от 500₽ до 1,5 млн, сроком на 2 мес.

---

P.S. В следующей статье рассмотрим лучшие предложения по вкладам на сегодняшний момент.

Спасибо за внимание! Если было немного полезно поставь "❤" — это лучшая поддержка и мотивация для автора!!

Мой инвестиционный дивидендный портфель по состоянию на утро 07.05.2025:

• Лукойл 8,47% ср. 5500р

• Татнефть-п 7,91% ср. 512р

• Сбербанк 6,58% ср. 222р

• Сбербанк-п 6,46% ср. 216р

• Роснефть 5,81% ср. 436р

• Газпром нефть 5,47% ср. 445р

• Газпром 5,16% ср. 205р

• Сургутнефтегаз-п 5,09% ср. 38р

• Северсталь 3,67% ср. 1117р

• Норникель 3,57% ср. 154р

• Новатэк 3,95% ср. 999р

• МТС 3,12% ср. 271р

• ФосАгро 2,82% ср. 5546р

• Яндекс 2,72% ср. 3752р

• Башнефть-п 2,56% ср. 1263р

• Ленэнерго-п 2,54% ср. 127р

• НЛМК 2,4% ср. 166,6р

• Мосбиржа 2,27% ср. 97,2р

• Россети ЦП 2,21% ср. 0,27р

• Транснефть-п 2,1% ср. 1214р

• Алроса 2% ср. 69,3р

• Банк СПБ 1,87% ср. 357р

• ММК 1,85% ср. 43,9р

• Ростелеком-п 1,74% ср. 64р

• Т-технологии 1,64% ср. 2532р

• Распадская 1,32% ср. 183р

• Аэрофлот 1,16% ср. 73,8р

• ВТБ 0,95% ср. 172р

• Россети Волга 0,93% ср. 0,092р

• Россети 0,61% ср. 0,16р

• Мечел-п 0,6% ср. 147р

• Астра 0,40% ср. 526р

• Деньги 0,08% 3563р

В моменте капитализация портфеля составляет 4476776 рублей. Всего за 101 месяц регулярных инвестиций на индивидуальный инвестиционный счёт внесено 3166666 рублей.

Весь портфель состоит полностью из активов (акций), денег на балансе фактически нет.

07.05.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор

Сколько учиться: есть базовый курс на 6 месяцев и расширенный — на 8.

1С — язык программирования для работы с продуктами одноименной компании. Он помогает автоматизировать бизнес-процессы и разрабатывать бизнес-ориентированные приложения. В России с 1С работают и большинство компаний, как небольших, так и крупных.

За полгода вы научитесь работать с платформой и писать код на языке 1С, поработаете с отчетами и системой компоновки данных, научитесь создавать механизмы бухгалтерского учета. Вас ждет девять итоговых работ и выпускной проект.

Начать учиться бесплатно>>

Python-разработчик буткемп

Сколько учиться: 4 месяца

Курс включает восемь блоков. Первый и второй — знакомство с Python, остальные — более глубокое погружение в тему. Например, бэкенд на Django, изучение алгоритмов и структуры данных, разбор асинхронностей и нюансов работы с Flask.

Формат буткемп — это интенсивное обучение. Нагрузка в неделю составит около 30 часов, вы можете рассчитывать на поддержку наставников.

Начать учиться бесплатно>>

Системный администратор

Сколько учиться: 6 месяцев

Сисадмин отвечает за исправность информационной инфраструктуры компании. В зоне его ответственности компьютерные системы, сети, серверы, ПО и безопасность данных.

На протяжении всего обучения вы будете знакомиться с Linux, приложениями с открытым исходным кодом, сетевыми протоколами и системами хранения данных.

Начать учиться бесплатно>>

Чем интенсивнее курс, тем быстрее начинается этап поиска работы. В нашем Карьерном центре мы поддерживаем студентов: помогаем оформлять резюме и портфолио, проходить собеседования, предлагаем вакансии и стажировки от 4000+ партнеров. Стартуйте в IT уверенно!