Финансовый управляющий

Разберем каждый из них подробнее, обозначим самые распространенные риски.

1.Проведение процедуры по договору с юридической компанией

Самый часто встречающийся на практике вариант, так как компании обычно имеют очень много финансовых ресурсов и активно занимаются маркетингом и продажами.

Принцип "Продает самый умный, делает самый дешевый" здесь особенно актуален.

Компании различаются по масштабам и принципам работы. Есть федеральные компании с филиалами в крупных и малых городах. Зачастую они работают по франшизе. Есть и более мелкие компании, чьи охваты варьируются от одного до нескольких отдельных регионов.
По принципам работы бывают как более менее нормальные игроки, так и абсолютно беспринципные, ориентированные исключительно на получение прибыли любой ценой. Как вычислить такие? На мой взгляд, самые верные признаки (как правило, в совокупности): наличие огромного количества дорогой рекламы (в т.ч. у ютуберов, телезвезд и т.п.), кликбейтная и абсурдная баннерная реклама в интернете, спам-прозвоны, дорогой и красивый сайт и офис, при этом вы никогда не увидите непосредственных исполнителей, раздутый штат сопутствующих сотрудников, договор защищающий исключительно компанию.

На что обратить внимание

Уже на самом первом этапе необходимо проверить, с кем конкретно будет заключен договор (ИП или юридическое лицо), изучить отзывы, особенно негативные.
На консультации уточните детали процедуры, кто конкретно будет ее сопровождать. Запросите подтверждение юридического образования и наличие релевантного опыта у непосредственных исполнителей. Важно проверить финансового управляющего, но об этом расскажу чуть позже.
Необходимо внимательно прочитать договор, а лучше взять его домой для ознакомления без давления иных лиц, при этом не подписывая ничего на первой встрече и не оплачивая первый платеж.
Пункты в договоре, на которые нужно особенно обратить внимание: предмет договора, условия оплаты. Наличие заведомо незаконных третейских оговорок, декларативных гарантий списания, попыток "выключения" договором пунктов об ответственности исполнителя, запреты на односторонний отказ от исполнения договора со стороны заказчика должны являться для вас красным флагом и причиной не работать с данной компанией.

Чего опасаться

Несоответствие обещаний при заключении договора последующим действиям
Зачастую, продает услугу и заключает договор заинтересованное лицо, однако его интерес выражается лишь в закрытии плана продаж и как следствие в личной финансовой выгоде. Указанное лицо может называться по-разному: менеджер по продажам, менеджер, юрист, главный/ведущий юрист, юрист первичного приема и т.п. Стоит помнить, что сопровождать вашу процедуру, с вероятностью 99% оно не будет. У него своя цель - отработать по скрипту и заключить договор. Когда вас будут "бесплатно консультировать" вам запросто могут наобещать заведомо неисполнимые вещи: "полностью сохраним имущество, не будем оспаривать сделки, спишем долг или вернем деньги и т.п.", но гарантировать это со 100% вероятностью = ввести в заблуждение. Помните, что когда процедуру запустят, назад дороги у вас уже не будет.

Необоснованно завышенные цены на услуги
Так как цель любого бизнеса - извлечение прибыли, то и цена договора в компании будет соответствующая. При достаточно низкой себестоимости оказываемых услуг, стоимость может доходить до 200–300 тысяч рублей, и это порой даже без учета средств, вносимых на депозитный счет арбитражного суда. Причины этого могут быть разными: раздутый штат сотрудников, которые вам, как заказчику абсолютно не нужны, общие рыночные условия, необходимость оплаты арендных платежей за бесчетное количество офисов, необходимость размещать рекламу, местоположение головного офиса в Москве и т.п. Зачастую некоторые фирмы не стесняются просить суммы сверх договора, в целях дальнейшего завершения процедуры.

Текучка и отсутствие квалифицированных кадров
Закон о банкротстве позволяет стать "юристом по банкротству" и даже участвовать в судебных заседаниях людям, которые могут даже не обладать каким-либо образованием, не говоря даже о высшем юридическом образовании. Достаточно низкий порог входа в сферу и огромное количество вакансий приводят к тому, что работа в банкротстве физических лиц становится первой работой у многих молодых специалистов без опыта.
Уровень зарплат у юриста или помощника финансового управляющего в данной сфере соответствующий. Можно открыть сайт HH.ru и увидеть, что он варьируется в среднем в регионах от 40 до 80 тыс. руб., в Москве от 80 до 130 тыс. руб. Конечно, вы можете возразить, сказав, что это отличный размер зарплаты, однако вы не учитываете нагрузку, с которой приходится сталкиваться специалисту. В зоне ответственности одного юриста может находиться в среднем от 100 должников одновременно. А у помощников финансового управляющего, число должников может доходить от нескольких десятков до тысяч человек (в зависимости от способа распределения нагрузки). Теперь представьте ситуацию, когда вчерашний студент без опыта приходит работать на свою первую работу, а на него "вешают" сотню должников, которые звонят и что-то постоянно требуют, а он пытается понять куда он попал и выполнять свои прямые обязанности, чтобы не затянуть процедуру. Представили? Как правило, поработав пару месяцев такой сотрудник попросту выгорает и уходит, на его место приходит новый примерно такого же уровня и на него сваливается бесконечная гора работы с уже разъяренными и проблемными должниками. Цикл повторяется.

2. Проведение процедуры по договору, напрямую заключенному с финансовым управляющим (подконтрольной ему фирмой или посредником)

Следующий, набирающий популярность вариант, процедура напрямую с финансовым управляющим. Опустим тот факт, что арбитражный управляющий должен оставаться независимой единицей и беспристрастным лицом, в том числе и для должника. Мы сейчас не об этом.
Вы можете посчитать, что вариант хороший, мол зачем мне посредники, договорюсь и сделаю все напрямую, еще и сэкономлю. Однако и тут может быть не все так радужно, как это кажется на первый взгляд.

На что обратить внимание

Так как вы работаете напрямую с финансовым управляющим, смотрите с кем будет заключен договор. Заключение договора напрямую с управляющим - сомнительная затея. Лучше, если это будет какое-то более - менее формально независимое от управляющего юридическое или физическое лицо.
Необходимо проверить финансового управляющего на предмет количества процедур (большое количество процедур не означает что финансовый управляющий надежный, скорее наоборот), также стоит посмотреть его прошлые процедуры, проверить управляющего на предмет жалоб и что немаловажно административных дел и дисквалификаций.
Я неоднократно видел маркетинговые фишки в виде "Я такой-то такой-то, нахожусь в топе арбитражных управляющих России по версии ФНС и т.п." Однако не стоит на это покупаться, в связи с особенностями формирования данного рейтинга и начислением очков. Арбитражные управляющие ведущие сложнейшие дела, как правило, практически не получают очков, зато номиналы-управляющие с 5–10 тысячами процедур, порой получившие дисквалификацию, находятся в топе.
Важную роль играет команда финансового управляющего, ведь у него в производстве помимо вас может могут быть сотни и тысячи процедур. Разумеется, никто не сможет вести их все в одиночку. Советы из предыдущего раздела про компании, касаемо условий договора тут тоже, как никогда актуальны.

Чего опасаться

Отсутствие коммуникации
У финансового управляющего есть прямые обязанности, а именно проведение мероприятий, связанных с процедурой банкротства. Учитывая нагрузку, а также нелюбовь многих управляющих, общаться напрямую с должником, с вами коммуницировать, скорее всего, никто не будет. Вам придется оставаться в дефиците информации или даже неведении относительно хода вашей процедуры. Ради справедливости стоит отметить, что работа с юридической компанией либо частнопрактикующим юристом бесперебойную коммуникацию вам тоже не гарантирует.

Несоответствие обещаний при заключении договора последующим действиям
Да-да. Снова несоответствие. Однако тут есть нюанс. Заключать вас, может хоть сам финансовый управляющий. Обещать закрыть глаза на какие-либо вещи тоже может он. Но тут в дело может вмешаться пресловутое положение закона что, финансовый управляющий должен являться лицом независимым от всех участников дела о банкротстве. И если вдруг, ваша ситуация с имуществом или сделками немного пограничная, то вполне может быть так, что кредитор (а может быть и суд) в вашем деле начнет давить на управляющего. Какое могут оказывать на него влияние? Ну например кредитор может забрасывать его жалобами и пытаться взыскать убытки. Суд может не завершать процедуру и всячески прямо или косвенно намекать, чтобы управляющий сделал то, что ему велит закон (например оспорил сделку, реализовал имущество и т.п.). Как вы думаете, вспомнит ли управляющий о каких-либо договоренностях с вами, когда на кону может стоять его личное благосостояние (сумма убытков может достигать нескольких миллионов рублей), а также риск получить дисквалификацию (от 6 месяцев до 3 лет с репутационными и финансовыми потерями, а также необходимостью выйти со всех имеющихся процедур в производстве).

Риск добровольного (или не очень) выхода с процедуры
По каким причинам он может выйти с процедуры? Ну например по собственному желанию, так как рабство и принудительный труд у нас вроде как отменили и заставить управляющего довести процедуру до конца никто не в состоянии. Также бывают недобровольные случаи, такие как отстранение, либо выход с процедуры в связи с полученной дисквалификацией.
Возникает вопрос, если вы заключили договор напрямую с управляющим, а его, например отстранили или дисквалифицировали, будет ли он доводить вас до конца? Будет ли искать замену себе? Ведь не любая процедура может быть интересна другим арбитражным управляющим.

Самодурство финансового управляющего
Из ранее написанного, я думаю вы смогли сделать вывод, что в процедуре каждый сам за себя. Со стороны финансового управляющего это проявляется в том, что они избегают любого, по их мнению, риска, даже вопреки закону или практике. Чаще всего это выражается в излишней, порой до абсурда, осторожности. Это может проявляться в заведомо незаконной уплате прожиточного минимума в неверном размере, выплате прожиточного минимума лишь только по личному переводу в банке (вам придется ждать, когда управляющий соизволит сходить в банк), включении в конкурсную массу имущества, которое формально принадлежит супругу должника и не является совместно нажитым имуществом и т.п.
Вы можете возмущаться и пытаться достучаться до управляющего, но скорее всего этому придумают оправдание, либо непонятную для вас причину.

3. Проведение процедуры с частнопрактикующим юристом

Существует типаж людей, которым по каким-либо причинам не очень комфортно обращаться в юридические фирмы или к арбитражным управляющим. Зачастую причина кроется в необходимости постоянного контакта с исполнителем, чего компании и управляющие, в следствие высокой нагрузки, дать не всегда могут. Тогда такие должники, обычно обращаются к частнопрактикующим юристам. Разберем, что тут может быть не так.

На что обратить внимание

И снова, проверьте того человека, с кем вы собираетесь сотрудничать. Необходимо почитать отзывы других клиентов, проверить релевантный опыт работы и запросить документы об образовании, изучить банкротные дела, в которых участвовал исполнитель. Также неплохо проверить наличие судебных дел и исполнительных производств в отношении исполнителя, так как есть риск встретиться с мошенником.
Важно изучить договор (рекомендации по изучению были представлены выше) а также уточнить с каким финансовым управляющим он намерен работать. Далее проверить самого финансового управляющего (что конкретно проверять также описывал ранее).

Чего опасаться

Недостаточная квалификация
К сожалению, явление довольно частое. На практике не раз замечал, что люди, которые продавали услуги в компаниях и, кроме этого, ничем не занимались, либо имеющие неполноценный опыт сопровождения процедуры банкротства, вдруг неожиданно начали считать себя юристами и самостоятельно брать процедуры. Последствия выбора такого исполнителя вы можете представить себе сами.

Мошенничество

"Эти люди приходят из ниоткуда и уходят в никуда, но с вашими деньгами".

Так можно сказать про мошенников в любой сфере, в том числе и данной. Разумеется, мошенники могут сидеть годами в фирме с красивым офисом, но по моему мнению, среди частных лиц их все же больше. Как я говорил ранее, проверяйте исполнителя, заключая договор можете попросить представить документы. Если производите оплату, делайте ее лучше на его личную карту. И конечно же, повторюсь еще раз, не ведитесь на красивые обещания, задавайте каверзные вопросы, заранее загуглив ответ на них, чтобы понять кто именно перед вами.

Мимикрирующие частнопрактикующие юристы
Под данным термином я имею ввиду тех лиц, которые выдают себя не за того, кем являются на самом деле. По моим наблюдениям, этим чаще всего грешат федеральные компании. На просторах интернета часто можно увидеть заголовки "не фирма", "работаю на себя", "частный юрист", а иногда и "финансовый управляющий", "помощник финансового управляющего" и т.п. Однако обратившись к данному лицу, вы скорее всего попадете к старому доброму менеджеру по продажам, который начнет уговаривать вас на прохождение процедуры банкротства. Если ваше знакомство началось с обмана, то как вы думаете, будут ли с вами честны в дальнейшем?

4. Самостоятельное проведение процедуры

"Зачем я буду платить кому-то, когда я могу сделать все самостоятельно. Что я не смогу пару бумажек написать и в суд отправить?"

Именно так думает подавляющая часть должников, которые намереваются обанкротиться. Не спорю, собрать документы и подать заявление в суд - не построить ракетный двигатель. Пару недель гуглежа, и возможно у вас и выйдет что-нибудь такое, что суд примет, не сразу, но примет.

На что обратить внимание

Сразу оговорюсь, что от того, что вы подали самостоятельно заявление, процедура для вас не будет бесплатной - 25 000 рублей депозита, расходы финансового управляющего, будьте добры проавансировать.

К тому же вам придется потратить время и отточить свои навыки в написании заявления и сборе документов, а также магии правильной подачи всей этой кучи в суд. И да, лучше заранее изучить судебную практику. так как банально в каждом регионе могут требовать разное количество документов, где-то даже можно не собирать все документы, указанные в законе. Также есть регионы, где лезть в процедуру в одиночку не стоит совсем.

Чего опасаться

Случайный финансовый управляющий
Когда вы подаете заявление в суд, вы указываете не конкретного управляющего, а лишь СРО откуда будет представлена его кандидатура, согласного на вашу процедуру. По логике закона, заходя в процедуру без подготовки - вы делаете все верно. Но вы не представляете в какую рулетку вы сыграете. Не спорю, вам может попасться нормальный финансовый управляющий, может достаться "фармер" с огромным количеством процедур, который с помощью нехитрых финансовых манипуляций в СРО, добился того, чтобы его кандидатуру предлагали на все бесхозные процедуры. Может попасться вымогатель, который будет просить с вас денег ради лояльного отношения. Не получив желаемое, они обычно включают режим "душного зверя", которые вдруг решают соблюсти все положения закона о банкротстве и начинают реализовывать все, что попадется под руку, а также оспаривать каждый платеж чуть больше 10 тысяч рублей., а могут просто выйти с процедуры, и вы потратите время.

Недостаток знаний и компетенций, по вопросам связанным с банкротством
Если вы смогли подать заявление о банкротстве и суд его принял с первой попытки, вы уже как минимум умнее 70% "банкротных юристов". Шутка. 90%. Но на подаче заявления, ничего еще не заканчивается. Вам нужно будет наладить взаимодействие с финансовым управляющим, до того уровня, чтобы он считал вас равным себе (да да, не удивляйтесь). Общаться с должниками, которые не очень разбираются в теме, захочет примерно ни один управляющий, которому не заплатили по достоинству.
Возможно, у вас есть вопросы, связанные с имуществом , исключением прожиточного минимума, даже банально, если вы не согласны в каких-то вопросах с финансовым управляющим, тогда вам придется самостоятельно разбираться в вопросе и участвовать в обособленных спорах в суде. Если вы готовы погрузиться во все это, удачи! Но не рекомендую учиться на своей процедуре. Для обучения и наработки опыта можете устроиться работать в одну из сотен банкротных фирм.

Итог

• Всегда проверяйте того, с кем намереваетесь работать. Репутация, квалификация, опыт, нечрезмерная загруженность, отзывчивость, адекватность — это важно. Не забывайте, что наиважнейшую роль играет финансовый управляющий.

• Не обращайте внимание на фантики. Пустые обещания, накрученные отзывы, декларативные гарантии, крутые офисы, куча сотрудников, федеральный масштаб деятельности не гарантирует вам отсутствие проблем и скорейший результат.

• Читайте договор. Прежде что-то подписать или внести первый платеж, обратитесь к незаинтересованному лицу, для анализа условий договора или как минимум дайте проанализировать договор нейросети. И да, лучше читайте договор дома, а не в офисе.

• Успехи в прошлом не гарантируют успехов в будущем. Немаловажное значение имеет текущее положение дел исполнителя.

• Лезть самостоятельно в процедуру - лучше не надо.

Ссылки на ресурсы для самостоятельной проверки исполнителя

• КАД арбитр или КАД - Картотека арбитражных дел. Тут находятся данные по делам, которые рассматриваются в арбитражных судах (в частности, банкротные дела, а также дела по рассмотрению заявлений о привлечении арбитражных управляющих к административной ответственности)

• ЕФРСБ - Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Тут можно проверить арбитражного управляющего на количество процедур, на наличие статуса, посмотреть какие дела у него в производстве. В целом, тут находится информация обо всех банкротных делах, которые проходили или проходят в РФ.

• Zoon Flamp Yandex Yell 2GIS - сайты-отзовики. Наиболее чаще всего встречающиеся площадки для оставления отзывов о работе исполнителей в сфере банкротства.

• Банк ФССП - Банк данных исполнительных производств. Тут можно проверить физическое лицо либо компанию на наличие исполнительных производств.

• РАУ - регистр арбитражных управляющих. На вкладке список АУ находится так называемый "Топ арбитражных управляющих". К нему нужно относиться со скептицизмом, однако ценная информация там имеется, в частности о допущенных нарушениях и сроках проведения конкретных процедур.

Мужик в свою очередь написал заявление на пропавшего поставщика - тоже кончилось ничем на тот момент. Снова не вспомню, выходил он на поставщика в суд или нет, факт тот, что покупатель на него в суд вышел. Получил исполнительный лист, отправил приставам... и дело на долгие годы встало. У мужика куча недвижки - дача, квартира, несколько земельных участков, которые он покупал с целью перепродажи. Автомобиль у него и у супруги. Да, все под запретом, ничего продать нельзя, да, если что-то падает на счет - приставы тут же забирают, но как-то живет. Оформил ООО на сына, так и крутится.

После всех перипетий прошло еще несколько лет и покупатель вышел в банкротство мужика. И тут же с ним связался финансовый управляющий, выбранный инициатором банкротства.

Мол, так и так, давай мне по 50 000 р. в месяц и я не буду у тебя имущество отбирать. Ладно, мужик платит. Имущество все равно отбирается, но почему-то терпит.

Проходит еще какое-то время... и вот тут самый лакомый момент этой истории! К мужику снова приходит финансовый управляющий:

- Слушай, - говорит. - А ведь это неправильно, что я у тебя имущество забираю. Ты же не виноват, тебя самого кинули! А у меня как раз в том самом городе Свердловской области, где твой поставщик жил, мой давний друг - начальник УгРо. Давай я с ним перетру, чтобы найти и посадить негодяя, там придется денег дать, но все одно - тебе будет дешевле.

На том и порешили.

Через неделю снова встречаются, финуправляющий рассказывает, что договорился с другом, тот просит 500 000 р., как только деньги будут переданы - сразу поднимут старое дело и посадят поставщика! Не вопрос, мужик отдал пресловутую сумму.

Проходит еще около полугода... мужик интересуется у управляющего - почему до сих пор никого не посадили...

- А, не получилось там, - ответил управляющий.

И вот теперь, наворотив еще больше делов, мужик пришел к нам. Это был уже 2020 или 2021 год. Что меня больше всего поразило - как он спокойно все это рассказывал, будто пересказывал какой-то скучный фильм, словно 500 000 р. - это копейки.

Причем все деньги, что передавались управляющему, включая 500 000 р., переводились на карту сестры управляющего. То есть какая-никакая доказуха, чтобы привлечь управляющего, как минимум, за мошенничество, была.

Но, когда встал вопрос о том, чтобы что-то делать, мужик еще несколько раз приходил, жаловался на жизнь, а до каких-то реальных движений дело так не дошло...

Мои художественные произведения в текстовом формате - https://author.today/u/kka/works

Включая новый сборник "Байки из жизни: Юридические истории 5", который пока в процессе написания, находится ЗДЕСЬ. "Юридически ликбез" в виде, доступном для скачивания, находится ТУТ. "Быть юристом" дописана до конца и доступна для скачивания ТАМ.

Мои аудиокниги - https://rutube.ru/channel/50219043/

Хотелось бы сделать алаверды тем авторам на Пикабу, кто рекомендует меня, это @IrinaKosh, @Balu829, @PyirnPG, @MamaLada, @SallyKS

- У меня была хорошая работа. И все вроде устраивало. Но как-то знакомые рассказали про компанию «ФИНИКО»… слышали, наверное? Я сделала первый взнос – и получила выплату. Продала машину и сделала второй, получила еще больше. Оформила кредит, затем другой. Выплаты выросли. Я решила, что могу позволить себе больше не работать. Уволилась. Занялась собой, потом квартирой – задумала ремонт сделать. И тут «ФИНИКО» обанкротилась. И сейчас у меня два кредита по миллиону, нет машины и квартира с развороченными стенами… Муж психанул, уехал на вахту. Обвиняет во всем меня. А я что? Я хотела жить лучше.

"Она точно финансовый директор?" - мелькнуло в голове. Но вслух я ничего не сказала. Напротив, мне стало её жалко. Очень жалко. А жалость при приеме на работу – самое последнее дело.

Распрощались мы стандартной формулировкой: «Примем решение - позвоним», хотя я понимала, что финансовый директор с долгами компании «ФИНИКО» – это too much.

Чуть позже босс привычно поинтересовался: как продвигаются поиски, и, выслушав, заявил:

- Ищи себе замену. Я устал от тебя. Психотерапией занимаешься вместо того, чтоб людей искать.

И я тоже пошла по собеседованиям.

Так мир устроен: хочешь получить работу – молчи. Хочешь на ней остаться – молчи усерднее.

Форматы: анкеты, Google Docs, e-mail.

Анализ является наиболее важной частью процедуры - банкротство показано далеко не всем.

2. Подготовка заявления физического лица о признании его банкротом

Образец заявления можно скачать, перейдя по ссылке ниже.

Список документов на банкротство может показаться значительным, но он собирается один раз.

На что важно обратить внимание:

• Подается заявление в Арбитражный суд по месту регистрации (прописки) должника

• Госпошлина: 300 рублей (реквизиты можно скачать на сайте Арбитражного суда)

• Необходимо внести денежные средства в размере 25 000 рублей на депозит Арбитражного суда (или ходатайствовать об отсрочке).

• В заявлении желательно описать всю историю по долгам - истории кредитов (где, что, как брали, на что было потрачено).

• Ходатайствовать о введении процедуры реализации имущества (подробнее чуть ниже).

• В заявлении указать наименование саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа которых будет утвержден финансовый управляющий

• Подробный перечень кредиторов и сумма задолженности!

• Приложения по форме МинЭка

3. Подача заявления физического лица о признании его несостоятельным (банкротом)

Можно подавать "по старинке" - по почте заказным письмом, обязательно направить по экземпляру каждому кредитору и в территориальный налоговый орган.

Удобнее же подавать через систему "Мой Арбитр".

Для этого понадобится учетная запись на "Госуслугах" и, непосредственно "Мой Арбитр" (https://my.arbitr.ru)

Во вкладке выбираете "Банкротство" (справа, посередине), далее "Заявление физического лица о его банкротстве).

Все документы предварительно должны быть индивидуально переведены в формат "pdf".

Далее:

• Заполнение данных и прикрепление заявления с приложениями.

• Отправка документов в суд.

4. Рассмотрение дела о банкротстве в Арбитражном суде

Главное:

• Явка в суд не требуется (ни должнику, ни представителю)

• Многие судьи, наоборот, негативно относятся если на судебное заседание по рассмотрению типового заявления о банкротстве физического лица кто-то приходит

• Дело о банкротстве рассматривается по правилам Арбитражного процессуального кодекса и Закона о банкротстве

• В ходе рассмотрения дела Арбитражный суд назначает финансового управляющего и через него "проверяет" информацию, которая была указана должником в заявлении о банкротстве

• Могут ввести либо реструктуризацию долгов либо реализацию имущества (зависит от дохода должника и специфики того или иного суда/судьи)

• Для списания долгов нужна именно реализация имущества

• По итогу процедуры финансовый управляющий направляет в Арбитражный суд итоговый отчет

5. Итоги процедуры банкротства физического лица

Если должник добросовестный - долги спишут.

Если должник не добросовестный - процедура пройдет "ни о чем". Долги останутся.

Важно понимать, что сами по себе значительные долги не являются критерием недобросовестности.

Недобросовестность проявляется в тех случаях, когда должник скрыл информацию и (или) отказался сотрудничать с финансовым управляющим.

Также важно понимать, что не все долги списываются. Субсидиарка, ущерб, причиненный преступлением - это не про банкротство с целью списания долгов.

Ссылки, которые могут быть полезны при вопросах банкротства:

Канал в телеграм по вопросам банкротства

Субсидиарная ответственность

Различные цвета процедуры банкротства физического лица

Памятка по внесудебному банкротству через МФЦ (+ документы)

Условия (риски) для банкротства физического лица с целью списания долгов

Анкета должника для списания долгов через банкротство физического лица

Список документов для банкротства физического лица

Образец заявления физического лица о его банкротстве

Вся информация предоставляется бесплатно.

Банкротство является юридическим механизмом, позволяющим юридическим и физическим лицам решить проблему невозможности погасить свои долги. Этот механизм урегулирован законодательством и включает в себя различные процедуры, ориентированные на защиту прав кредиторов и должников. Далее мы рассмотрим сущность процесса банкротства, его этапы и последствия как для юридических, так и для физических лиц.

Определение банкротства

Банкротство — это правовое положение лица (физического или юридического), признанное судом, которое возникает в результате неспособности должника исполнить финансовые обязательства перед кредиторами.

Процесс банкротства юридических лиц

Подача заявления

Процесс банкротства начинается с подачи заявления в арбитражный суд либо самим должником, либо кредиторами, либо уполномоченными властями, если имеются признаки несостоятельности организации.

Признание банкротства

Суд рассматривает представленные доказательства и выносит решение о наличии оснований для признания компании банкротом. С момента введения процедуры банкротства все расчеты с кредиторами производятся в рамках этой процедуры.

Назначение арбитражного управляющего

Арбитражный управляющий назначается судом для контроля за проведением процедуры банкротства, инвентаризации активов и возможного урегулирования долгов.

Процедуры банкротства

Существует несколько типов процедур:

1. Наблюдение — временная процедура, призванная обеспечить сохранность имущества должника.

2. Финансовое оздоровление — направлена на восстановление платежеспособности организации без ликвидации.

3. Внешнее управление — введение временной администрации с целью восстановления деятельности компании.

4. Конкурсное производство — процедура, предшествующая ликвидации компании, включает продажу имущества для покрытия долгов.

Ликвидация юридического лица

Если финансовое оздоровление и внешнее управление не привели к восстановлению платежеспособности, следует ликвидация компании и распределение средств от продажи имущества между кредиторами.

Банкротство физических лиц

Зачем физическому лицу банкротство

Банкротство физических лиц помогает лицам с чрезмерной долговой нагрузкой освободиться от долгов полностью или частично, в зависимости от их финансового состояния и возможностей вернуть займы.

Процедура банкротства

1. Подача заявления — физическое лицо подает заявление в арбитражный суд.

2. Реструктуризация долгов — создается план погашения долгов, исходя из текущего финансового положения должника.

3. Продажа имущества — в случае отсутствия возможности погашения долгов через реструктуризацию, приступают к реализации имущества должника.

Освобождение от обязательств

После реализации всех возможных мер физическое лицо может быть освобождено от оставшихся долгов, что дает возможность начать финансовую жизнь заново.

Банкротство является крайней мерой, предназначенной для системного решения проблем с долгами. Оно предусмотрено как для юридических, так и для физических лиц, каждый из которых имеет свои процедуры и последствия. Важно помнить, что процесс банкротства влечет серьезные юридические и финансовые последствия и требует тщательного обдумывания и, зачастую, помощи квалифицированных юристов.

Что такое банкротство?

Банкротство является правовым механизмом, предоставляющим возможность лицу, неспособному удовлетворить требования кредиторов, решить сложившиеся финансовые проблемы в рамках закона. Оно может быть применимо как к индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, так и к организациям и компаниям. Понятие банкротства охватывает ряд процедур, включая реструктуризацию долгов и имущественные распродажи.

Историческая справка

Исторически понятие банкротства возникло еще в средние века и изначально ассоциировалось с неплатежеспособными должниками, которые не могли вернуть долги и подвергались различным формам наказания. Со временем правовые системы многих стран разработали более современные и гуманные подходы к решению проблемы неплатежеспособности, предусмотрев защиту не только интересов кредиторов, но и должников.

Определение банкротства

Банкротство — юридическое состояние субъекта, при котором он признается неспособным удовлетворить финансовые требования кредиторов, признанное и объявленное в судебном порядке. Банкротство предполагает официальное признание невозможности полного погашения долгов и осуществляется на основе федеральных законов и нормативных актов, регулирующих данную сферу.

Законодательная основа

В России процедуры банкротства регулируются Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)", который устанавливает правила и процедуры для различных категорий должников, а также права и обязанности кредиторов.

Основные признаки и причины банкротства

К признакам банкротства относят постоянное отсутствие платежей по своим обязательствам, превышение обязательств над стоимостью активов, а также неспособность погашать текущие платежи. Причины могут быть различны, включая неправильное управление, неудачные инвестиции, снижение спроса на продукцию или услуги, рост процентных ставок, неожиданные кризисы и прочее.

Процедуры банкротства

В ходе банкротства может быть реализовано несколько процедур:

1. Наблюдение – временная процедура, в ходе которой исследуется финансовое положение должника и осуществляется защита его имущества от взыскания.

2. Финансовое оздоровление – направлено на восстановление платежеспособности должника путем реструктуризации долгов.

3. Внешнее управление – вводится с целью восстановления платежеспособности, когда для этого есть реальные возможности.

4. Конкурсное производство – проводится при невозможности восстановить платежеспособность. Предусматривает реализацию имущества должника и удовлетворение требований кредиторов в установленной очередности.

Последствия банкротства для юридических и физических лиц

Для юридических лиц банкротство часто означает ликвидацию компании с обязательной регистрацией ее прекращения в реестре юридических лиц. Для физических лиц и индивидуальных предпринимателей последствия могут включать продажу имущества для погашения долгов, однако в России предусмотрен институт личного банкротства, который позволяет освободиться от дальнейших обязательств после исполнения определенных условий.

Банкротство юридического лица в России: процесс, процедуры и последствия

Банкротство юридического лица является сложным юридическим процессом, обозначающим состояние компании, при котором она уже не может выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами. В Российской Федерации данный процесс регламентирован Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее – Закон о банкротстве), который описывает все аспекты и этапы процедур банкротства, а также включает в себя изложение прав и обязанностей всех участников процесса.

Признаки и причины банкротства юридических лиц

Банкротство юридического лица предполагает длительное неисполнение денежных обязательств более 3 месяцев. Под неисполнением понимаются как полное отсутствие выплат, так и частичные платежи. В основе проблемы могут лежать разнообразные факторы: неэффективное управление, убыточные договоры, резкие изменения в экономике страны, неблагоприятные рыночные изменения, кредитование и отсутствие достаточной ликвидности для поддержания операций компании.

Процедуры банкротства

Процесс банкротства в России включает несколько основных этапов:

1. Подача заявления о банкротстве. Заявление может быть подано как самим должником, так и кредиторами, органами государственной власти или уполномоченными органами по делам о банкротстве.

2. Процедура наблюдения. Начинается с момента принятия судом заявления о банкротстве и устанавливает временное наблюдение за деятельностью и финансами должника. Назначается временный управляющий, который анализирует состояние компании и отчитывается перед кредиторами.

3. Финансовое оздоровление. Эта процедура направлена на восстановление платежеспособности компании и предполагает реструктуризацию её долгов. Время на финансовое оздоровление ограничено и не может превышать более 2 лет.

4. Внешнее управление. Назначается в случае неудачного финансового оздоровления и может продолжаться до 18 месяцев. Внешний управляющий принимает на себя полномочия по управлению компанией и продолжает работу по восстановлению её платежеспособности.

5. Конкурсное производство. Оно начинается, если внешнее управление оказалось неэффективным, и предполагает реализацию активов должника для последующего распределения средств между кредиторами. Конкурсный управляющий занимается продажей имущества и распределением средств.

6. Амистия. Заключительный этап банкротства, на котором должник может быть освобожден от оставшихся долгов в случае, если их невозможно погасить даже после продажи всего имущества.

Последствия банкротства

После прохождения всех этапов процесса юридическое лицо фактически прекращает своё существование. Происходит его ликвидация с последующей записью в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности компании. Кредиторы могут получить удовлетворение своих требований частично или полностью, в зависимости от степени удовлетворения и очередности. Однако есть и риски того, что кредиторы так и не получат полного покрытия своих требований.

Банкротство также влечёт негативные последствия для руководителей и учредителей должника за совершаемые ими в процессе банкротства недобросовестные или незаконные действия, например, за уклонение от уплаты налогов или за отчуждение имущества. Это может повлечь как административную, так и уголовную ответственность.

В заключение, процесс банкротства юридического лица в России — сложная юридическая процедура, предусматривающая быстрое и упорядоченное завершение деятельности компании, неспособной выполнять свои финансовые обязательства, и удовлетворение требований кредиторов в максимально возможной степени.

Банкротство физического лица в России: процедура, последствия и новые возможности

Банкротство физических лиц – это юридический процесс, призванный решить проблему неплатежеспособности гражданина, который не может удовлетворить требования кредиторов связи с критической финансовой ситуацией. В России порядок банкротства физических лиц регламентирован Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и другими нормативными актами.

Причины и условия банкротства

Главной причиной банкротства физических лиц является невозможность выплатить долги. По закону, для начала процедуры банкротства задолженность должна превышать 500 тысяч рублей, а долг должен не погашаться более трех месяцев.

Процедура банкротства

Процедура банкротства физического лица включает несколько этапов:

1. Подача заявления. Гражданин или его кредиторы могут подать заявление о признании его банкротом в арбитражный суд.

2. Признание гражданина банкротом. Суд рассматривает обоснованность заявления и может признать гражданина банкротом.

3. Введение процедур банкротства. Суд может ввести одну из процедур: реструктуризацию долга, реализацию имущества или упрощенную процедуру банкротства.

4. Финансовый управляющий. Назначается финансовый управляющий, который занимается анализом финансового положения должника, ведением процедуры банкротства и расчетами с кредиторами.

5. Реструктуризация долгов. Если суд ввел процедуру реструктуризации, то устанавливается план погашения долгов в течение 3 лет.

6. Реализация имущества. В случае, если суд решает о продаже имущества должника, финансовый управляющий организует аукцион.

7. Удовлетворение требований кредиторов. После продажи имущества деньги распределяются между кредиторами.

8. Окончание процедуры банкротства. Если должник выполнил реструктуризацию или его имущество продано, суд принимает решение об окончании процедуры банкротства.

Последствия банкротства

Последствия банкротства могут быть серьезными для физического лица:

1. Лишение права занимать определенные должности и заниматься предпринимательской деятельностью на срок до 5 лет.

2. Ограничения на выезд за границу.

3. Публичное объявление о банкротстве, что может негативно сказаться на репутации и кредитной истории.

4. Утрата имущества, если оно было продано для покрытия долгов.

5. Освобождение от обязательств перед кредиторами, если других средств для погашения долга нет.

Новые возможности и изменения в законодательстве

Современное законодательство России стремится сделать процедуру банкротства более доступной и эффективной для граждан. В последние годы были введены упрощенные схемы банкротства для граждан с малым размером долга, а также расширены возможности для реструктуризации долгов.

Также, в свете экономических трудностей, вызванных пандемией COVID-19, в законодательство были внесены временные изменения, позволяющие отсрочить выплаты по кредитам и облегчить условия банкротства для наиболее пострадавших категорий граждан.

Банкротство физического лица – это сложная и ответственная процедура, которая предполагает серьезные последствия для должника. Однако она также предоставляет возможность избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа. Главное, подходить к процессу с полным пониманием всех требований и последствий, а также при необходимости обращаться за помощью к квалифицированным юристам.