В последние месяцы интернет наводнили тревожные заголовки о якобы грядущем тотальном контроле за переводами на банковские карты, автоматическом начислении налогов на каждую поступившую копейку и массовых блокировках счетов. Давайте разберёмся, что действительно изменится с 1 июля 2025 года и какие из этих слухов имеют под собой основания.
В ряде налоговых и юридических Telegram-каналов, а также в некоторых СМИ утверждается, что с 1 июля 2025 года банки начнут передавать в Федеральную налоговую службу (ФНС) полный перечень сведений обо всех операциях по счетам граждан. Якобы ФНС будет видеть каждое поступление на карту и автоматически считать его доходом, начисляя НДФЛ даже на переводы между друзьями или родственниками.
На самом деле это не соответствует действительности. Банки уже много лет передают ФНС только сведения о факте открытия или закрытия счетов граждан, и эти данные видны в личном кабинете налогоплательщика. Однако ФНС не получает информации о суммах на счетах или о движении средств по ним. Исключение составляют сведения о начисленных процентах по вкладам, которые поступают в ФНС для расчёта соответствующего налога, но это не полная детализация операций.
С 1 июля 2025 года в этой части ничего не меняется: не вводятся новые законы или поправки, обязывающие банки раскрывать ФНС полные данные обо всех поступлениях и расходах по счетам. Даже если у налоговой возникнут вопросы, она не может просто так запросить выписку по вашему счету — для этого требуется официальное основание, например признаки предпринимательской деятельности без уплаты налогов. Только в рамках налоговой проверки ФНС вправе запросить детализацию операций, и о начале такой проверки гражданин будет официально уведомлён.
Волнение вокруг 1 июля во многом связано с другими изменениями, которые на самом деле вступили в силу с 1 июня 2025 года. С этого момента начали действовать поправки к закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем…». Согласно этим поправкам, у Росфинмониторинга появилось право требовать от банков приостановить операции по конкретным счетам сроком до 10 рабочих дней, а в некоторых случаях — до 30 дней при подозрениях в отмывании преступных доходов или финансировании всякой нехорошей деятельности.
Важно понимать, что подозрения — это не обвинения.
Речь идет не о бытовых переводах, таких как оплата услуг, подарки или переводы друзьям, а о случаях, когда на карту физлица в короткий срок поступают десятки переводов от разных людей без статуса самозанятого, а затем эти деньги обналичиваются, переводятся за границу или используются для покупок на чужое имя. Такие схемы могут быть признаны подозрительными, особенно если операции не имеют очевидного экономического смысла.
Если Росфинмониторинг сочтет операцию сомнительной, он направляет в банк предписание о приостановке операций. В этот же день банк обязан уведомить клиента о блокировке и ее причине. В течение трёх рабочих дней гражданин может обратиться за разъяснениями. После проверки и объяснений клиента операции могут быть разблокированы, либо, если выявлены признаки серьёзных нарушений, материалы передаются в правоохранительные органы.
Банки и ранее могли самостоятельно блокировать подозрительные операции, но теперь они обязаны выполнять предписания Росфинмониторинга.
Это может привести к увеличению числа блокировок, однако касается это только операций, которые имеют признаки отмывания или финансирования противоправной деятельности.
Для обычных пользователей привычные способы расчетов не меняются. Закон не запрещает переводы друзьям, подарки, расчеты с самозанятыми и другие бытовые операции. Частые мелкие переводы сами по себе не являются нарушением. Преступлением операция становится только при наличии доказательств противоправных действий, которые устанавливают соответствующие органы.
Таким образом, с 1 июля 2025 года для большинства ничего не изменится: ФНС не получает автоматического доступа ко всем переводам на карты и не начисляет налоги на каждую поступившую сумму. Другое дело, что контроль за переводами усиливается – фискальные власти давно стремятся отслеживать каждый рубль гражданина. И теперь мы на один шаг ближе к этому.
Подписаться на телеграм – там своя атмосфера
