Российские банки в 2024 году показали рекордную сверхприбыль, которая превысила 3.8 трлн. рублей. Это на 15% больше, чем в 2023-м году, о чём сообщили СМИ со ссылкой на Центральный Банк России (далее - ЦБ).
При этом в 2023 году банки получили прибыль в размере 3,2 трлн. рублей против 203 млрд. рублей 2022 года. То есть ЦБ через неадекватно высокую ставку повысил прибыль банкиров в разы.
Тема роста цен для всех заметна невооружённым глазом, набирает миллионы просмотров и вызывает резкую реакцию.
При этом многие не понимают: «Что это за зверь такой - "инфляция"?». В чём её причины? Кто виноват?
Механизм инфляции на самом деле максимально прост.
Речь ученого-экономиста В.Ю.Катасонова на Московском экономическом форуме об инфляции:
(Ссылки на НЕобрезанное видео: Rutube и Youtube. Рекомендую к просмотру)
Иными словами: допустим, что вся денежная масса =100 рублей, товарная масса =100 тонн. Если увеличить денежную массу до 200 рублей, а товарная масса останется =100 тонн, то мы получим высокую инфляцию (рост уровня цен). Если мы повысим товарную массу до 200 тонн при денежной =100 рублей, то получим дефляцию (снижение уровня цен). Изменение пропорции ведёт к дефляции или инфляции.
Печатать деньги или выдавать кредит можно с целью инвестиции в реальный сектор, что позволит открыть новые производства и выпустить больше продукции. Благодаря этому можно достигнуть баланса товарной и денежной массы.
Катасонов на форуме об этом упоминает: в СССР 1 кредитный рубль создавал 1.5 рубля товарной массы, что носило название "противозатратный механизм экономики". Вложение в реальный сектор с последующим выпуском продукции позволяет снижать диспропорцию между денежной и товарной массой.
Но сегодня внутренний инвестиционный кредит при ставке в 21% неподъёмен для бизнеса (частично об этом в прошлой статье). В добавок к этому огромная часть денежной массы не участвует в производстве товаров в реальном секторе из-за высокой ставки. Деньги лежат на счетах ЦБ или используются спекулянтами на биржах. Всё это ведёт к дисбалансу денежной и товарной массы, является основным фактором инфляции в России.
Тем временем официальная инфляция у ЦБ незначительная - она не превысила за 2024 год 9.5%. Как же не верить банкирам?
Вы наверняка чувствуете резкое снижение инфляции. Чувствуете? А оно есть ... в отчётах ЦБ (график из годового отчёта ЦБ РФ, также там пишется что инфляция составила 9.5% в 2024 году. Страница 25). Прямая ссылка на .pdf отчёт на сайте ЦБ РФ.
Второй основной фактор инфляции - это сама по себе ставка ЦБ. Любой предприниматель, который берёт кредит, закладывает будущие выплаты процентов по кредиту в стоимость своего товара или услуги.
То есть если вы взяли кредит под 5%, то вы внесёте в стоимость производимого товара эти 5%, чтобы была возможность произвести выплаты по процентам в будущем. Если кредит под 21%, то вы будете учитывать уже 21% при ценообразовании. То есть ставка ЦБ - это первопричина инфляции.
Отрицать то, что ставка ЦБ сама по себе разгоняет инфляцию - означает отрицать реальность. Данный тезис подтверждается не только логикой, но и практической реальностью.
При этом внесение этих 21% в стоимость товаров и услуг будет видна везде: от добычи сырья до логистики по доставке продукта покупателю. Звенья в производственных цепочках связаны и повышение стоимости в одном звене ведёт к повышению стоимости в других. Инфляция касается всех.
Многие чрезмерно закредитованные предприятия будут разоряться, так как не смогут вытянуть ставку в 21%. То есть они выплачивали старый кредит через взятие нового. А с высокой ставкой это невозможно. Если открыть отчёт ЦБ, то увидите, что сельское хозяйство упало на 3,4% за 2024 год. А оно одно из самых закредитованных в России. Это проблема не только России, но многих стран. Много где С/Х поддерживается из госбюджета на десятки миллиардов евродолларов в год (в странах ЕС, США и т.д.).
Компании не могут взять кредит по такой ставке на ремонт сельхозтехники и закупку новой, на посевные работы и т.д.. В России сельхозпредприятия разоряются, так как не могут вытянуть ставку, что приводит к дефициту продовольствия и снижению товарной массы = разгоняется инфляция. А после человек идёт в магазин и негодует о повышении цен. Сельское хозяйство при такой ставке не может существовать без резкого повышения цен на свою продукцию.
Из отчёта ЦБ РФ. Страница 277.
При этом политика государства может быть как инфляционной так и дефляционной. Об это хорошо написал создатель «экономического чуда» в ФРГ — канцлер и министр экономики ФРГ Эрхард:
"Инфляция — это совершенно аморальное средство, это обворовывание собственного народа."
Было бы невероятным заблуждением, если бы народ или государство поверили в возможность проведения инфляционной политики, в то же время веря в возможность предотвращения её последствий. Это было бы равносильно попытке поднять самого себя за волосы. Наоборот, следует сосредоточить все силы на том, чтобы избежать инфляции. Нужно заклеймить всякое потворство инфляционной политике перед лицом всей общественности и этим воспрепятствовать всякой такой попытке. Инфляция не обрушивается на нас как проклятие или трагически роковое событие. Она всегда вызывается легкомысленной или даже преступной политикой.
И как здесь не вспомнить опыт СССР, где дефляционная политика была официально принятой. То есть если поставить цель - будет планомерное снижение цен на продукцию. Население будет богатеть. Но большевики (как и эпоха построения коммунизма через СССР) закончились в 1953 году, поэтому дефляционная политика - удел давнего прошлого.
При низкой ставке кредиты для реального сектора производства не приведут к сильному росту инфляции, так как новые производства увеличат товарную массу. А влияние низкой ставки на массовую выдачу потребительских кредитов может нивелироваться кредитной политикой, которая отрезает население от массового их взятия (в первую очередь на товары иностранного производства). Всё это можно лицезреть на графиках роста ВВП, инфляции и ставки ЦБ/НБ/ЕЦБ/ФРС в прошлой статье.
При этом может стимулироваться взятие кредитов на товары, которые полностью или по бо́льшей части произведены на местных заводах, что способствует поддержке реального сектора (росту товарной массы). Это можно видеть на примере Китая с его кредитом в 0-3% на автомобили:
Парадоксально, но ЦБ РФ сам в открытую признал, что борется с реальным сектором производства.
Глава ЦБ РФ Сахипзадовна заявила (ниже будет эта же цитата в видеоформате):
Мы действительно считаем, что экономика перегрета... Перегрев... - это когда объём выпуска превышает потенциальный ВВП, то есть тот выпуск продукции..., который может быть произведён экономикой исходя из наличных... ресурсов... без быстрого роста цен. Оценивая степень перегрева мы смотрим на широкий круг показателей... главный показатель - инфляция. Количественной оценки масштаба перегрева мы не даём, потому что это ненаблюдаемая величина.
Как говорится: комментировать - только портить.
Рост цен происходит из-за ставки ЦБ и недостаточной товарной массы относительно денежной, а не из-за большой загрузки предприятий ("перегрева"). Выпуск дополнительной продукции ведёт наоборот к снижению инфляции, так как создаётся баланс между денежной и товарной массой.
Для разрешения задачи "перегрева" нужно направить инвестиции в реальной сектор экономики для создания новых производств. Нужно сделать это для того, чтобы высокий спрос, который провоцирует "перегрев" (то есть перегрузку предприятий), был удовлетворён. Но ЦБ РФ решает сделать обратное: он взвинчивает ставку рефинансирования, тем самым изымает деньги из реального сектора. Это резко сокращает инвестиции в производство и ведёт к ещё бо́льшему дисбалансу = инфляции. То есть в сегодняшней инфляции виновато именно ЦБ.
Не понимать этого банкиры не могут. Остаётся лишь вешать лапшу на уши про "перегрев" населению. "Пипл схавает". А банкиры тем временем будут подсчитывать сверхприбыли в триллионы рублей.
При этом ЦБ говорит: "оценки масштаба перегрева мы не даём". Их понять можно, если они опубликуют свои расчёты про "перегрев", то математически можно будет ткнуть ЦБ РФ в их ложь.
"Перегрев экономики" - это фикция, которая не подтверждена точными расчётами.
Цитата в видео-формате от главы ЦБ РФ Сахипзадовны:
Иначе говоря, Сахипзадовна выступила за уничтожение реального сектора: у неё реальный сектор "перегрет" - слишком много товаров стал выпускать при высоком спросе. Слишком много снарядов для фронта, слишком много автомобилей, домов, дорог строится и производится - там деньги, что не нравится банкирам. Соответственно, Совет директоров ЦБ и повысил ставку для переноса денег из реального сектора в банковско-финансовый спекулятивный.
Также следует учесть то, что вклады населения при подобной ставке в банки - колоссальны и эти деньги домохозяйств не используются на поддержку реального сектора. И то, на что многие не обращают внимание - в определённый момент эти вклады должны быть возвращены вкладчикам с процентами. Но будут ли проценты по вкладам обеспечены товарной массой? Нет. Данный процесс имеет определённый временно́й лаг. То есть рост цен, который виден сейчас, будет ещё больше усилен, если ставка не будет снижена.
Из годового отчёта ЦБ РФ. Страница 14.
Правительство и Госдума тем временем пытаются выкрутится из аркана, в который экономику России загнал ЦБ. Делаются попытки найти средства для финансирования реального сектора с целью его поддержания:
В Думу внесут законопроект о праве ЦБ выдавать кредиты правительству. Предполагается, что процентная ставка по такому кредиту не сможет превышать 0,15% годовых.
Но этой робкой попытки поставить на место кланово-корпоративные группы банкиров недостаточно для процветания России.
Здесь вспоминается великолепная кредитная реформа 1930–1932 гг. в СССР, которая позволила сделать экономический рывок. Рывок, равный которому до сих пор не знает история. В сталинские 1929–1955 гг. были достигнуты невероятные результаты. В 14 раз вырастает экономика (!), она занимает первое место в Европе и второе место в мире. Среднегодовой рост экономики за вычетом четырех военных лет составляет 13,8%. Проводится политика планомерного снижения цен.
В ходе реформы были введены новаторские два денежных контура и наднациональный рубль, была утверждена особая роль банков в долгосрочных проектах и многое другое. С этой реформой можно ознакомиться в бесплатно (так что это не реклама) распространяемой книге "Кристалл Роста" . Написана книга в просветительских целях так, что даже среднего ума человек поймёт. Рекомендую.
Схема двухконтурной денежной модели СССР из книги "Кристалл Роста". Страница 148.
Что касается "перегрева", то банкиры-элитарии добились своего. Они выкачали столько ресурсов из реального сектора и населения, что рост экономики в начале 2025 года был сведён к нулю. С чем их можно и поздравить. Об этом сообщают многие СМИ:
Российский ВВП с исключением сезонности мог снизиться на 0,3% в январе – марте в квартальном выражении после роста на 1,3% в октябре – декабре 2024 г., оценили аналитики Райффайзенбанка. Тенденцию подтвердили «Ведомостям» экономисты РЭШ, АКРА, Bloomberg Economics и «Т-инвестиций». Динамика ВВП демонстрирует явные признаки ухудшения, говорится в обзоре Райффайзенбанка. Квартальное падение фиксируется впервые со II квартала 2022 г., уточняют аналитики банка.
Что в итоге?
Следует учитывать, что Россия - это не социалистическая страна с полностью государственным банковским сектором. Те или иные "государственные" структуры (в т.ч. банки) принадлежат определённым кланово-корпоративным элитам. Поэтому чистая прибыль "государственных" банков не означает последующее использование прибыли советом директоров этих банков на благо русского народа. То есть не следует ожидать, что сверхприбыль банкиров будет использована на строительство институтов, больниц, школ, заводов и дорог.
Из отчёта ЦБ РФ. График на странице 47.
Вся инфляция, которую вы видите, является следствием в первую очередь действий Центрального банка России. Он же и обеспечивает сверхприбыль крупным банкам через высокую ставку, которая убивает реальный сектор экономики.
Часть властных группировок пытается найти способ льготного кредитования реального сектора через новый закон. Льготное кредитование производств необходимо, так как при 21% многие производства будут рушиться, что непозволительно с патриотической точки зрения. Ставка выше 5% блокирует развитие экономики. Чем она выше, тех хуже.
И как говорится: "у каждой проблемы есть имя, фамилия и отчество".
Следует понимать, что сама Сахипзадовна не является корнем зла. Она - единица, отдельная личность. Решения принимает Совет директоров ЦБ. Уйдёт с поста Сахипзадовна -текущая замглавы миссии МВФ в России, на её смену придёт сотрудник BND/ Deutsche Bank'а ЦБ Заботкин. Или точно такой же лакей МВФ Тулин, который работал на эту организацию в Вашингтоне. Если убрать их всех, то туда пролезут Авены, Фридманы, Костины и Грефы.
(при упоминании Грефа почти всегда ссылаюсь на его слова о необходимости ограничения народа в знаниях со стороны элит)
Политика нынешнего ЦБ поддерживается определёнными кланово-корпоративными элитами (в первую очередь банковско-финансовыми), а сам ЦБ защищён нынешним законодательством. Поэтому проблема ЦБ - это проблема системная. Вопрос стоит о целом сегменте элитарных группировок и законодательстве России.
Совет директоров ЦБ РФ с официального сайта
Также необходима смена экономической (и в целом - научной) парадигмы развития России.
СССР не опирался на западную либеральную науку и имел самые высокие темпы роста за новейшую историю. Нужно менять либерально-экономическую модель и науку на ту, которая бы отвечала интересам России и русского народа. При этом не обязательно делать разворот на 180 градусов. Пример планомерных успешных изменений в экономике продемонстрировал тот же Китай.
И напоследок: жду наплыва пользователей с циферками в имени и определённой датой регистрации, которые будут яростно защищать Сахипзадавну (её фамилию специально не упоминал - хотел посмотреть, сработает ли алгоритм):
