Ответ прост: ориентироваться на специальные предложения банков — те, которые учитывают особенности пенсионного возраста. Такие пенсионные программы не всегда на слуху, но среди них можно найти очень достойные варианты: с повышенной ставкой, регулярной выплатой процентов и минимальной суммой для открытия.
⚠️ Но не каждое «пенсионное предложение» действительно выгодное. Часто за красивыми словами скрываются невысокие процентные ставки, короткие сроки, обязательные условия (например, оформление подписки или карты). Поэтому сравнивать предложения банков — не прихоть, а необходимость.
В этой статье — вклады для пенсионеров, которые в 2025 году реально заслуживают внимания. Мы подобрали доступные решения: с нормальной ставкой, адекватным сроком и, главное, — удобно для пожилых граждан.
Зачем пенсионеру специальный вклад
Пенсионные вклады — это не просто «вклад с названием», а инструмент, адаптированный под потребности пожилых клиентов. В 2025 году банки предлагают такие программы с учётом особенностей возраста: ограниченная подвижность, фиксированный доход, потребность в предсказуемости.
Что отличает вклады для пенсионеров от обычных:
Ставка может быть выше базовой — если пенсия зачисляется на счёт в этом банке.
Допускается выплата процентов каждый месяц, а не только в конце срока.
Часто предусмотрена возможность пополнения, чтобы удобно управлять остатками.
Минимальный вклад — от 1 000 ₽ или даже 1 ₽.
В отдельных случаях допускается досрочное снятие средств без потери всех процентов.
Для гражданина РФ пенсионного возраста такие условия позволяют не просто сохранять средства, а обеспечивать себе дополнительный доход — без риска и без сложностей.
При выборе стоит ориентироваться на:
процентную ставку (фиксированная или зависящая от суммы);
срок размещения (короткий — 3 месяца, длинный — до 3 лет);
формат открытия вклада (в офисе или онлайн);
возможность управлять вкладом: пополнение, капитализация, снятие.
👉 Если пенсионный вклад можно открыть дистанционно, это сильно упрощает процесс. А если ещё и проценты начисляются ежемесячно — это удобнее, чем ждать выплат по окончании срока.
Пять вкладов для пенсионеров с выгодной ставкой — реальные условия без сложностей
Если Вы хотите разместить сбережения с гарантированной доходностью и без риска, начать стоит с пенсионных вкладов. Такие предложения разработаны специально для граждан пенсионного возраста: в них — стабильные условия, понятные проценты и возможность гибкого управления деньгами.
В этом разделе собраны действительно пенсионные вклады — не маркетинговые названия, а продукты, в которых учтены особенности этой категории: доступный вход, ежемесячные выплаты, возможность пополнения и повышенная ставка при переводе пенсии.
Мы выбрали предложения от банков, которые реально работают с пенсионерами: с адекватными условиями, возможностью открыть вклад без интернета и ставкой — до 21–22% годовых в 2025 году.
1. 🏦 Совкомбанк — вклад «Пенсионный плюс»: до 19,3% годовых онлайн с удобным управлением
Если вы ищете вклад с повышенной ставкой, возможностью пополнения и частичного снятия, а также оформлением онлайн или в офисе — вклад от Совкомбанка отлично подойдёт. Продукт ориентирован на пенсионеров и сочетает надёжность и гибкость.
Ставка: базовая — от 16,3% до 18,3% годовых. Повышенная — до 19,3% — действует только при оформлении карты «Халва» и подключении подписки «Халва.Десятка».
Срок: от 2 до 36 месяцев (2, 3, 6, 12, 24, 36 мес).
Минимальная сумма: от 10 000 ₽ на открытие; пополнение — от 1 000 ₽.
Пополнение: доступно в течение всего срока, общей суммой не более первоначальной.
Частичное снятие: допускается — минимальная сумма снятия не менее первоначального взноса; на снятую сумму начисление идёт по 0,01%.
Выплата процентов: проценты можно получить в конце срока или прибавлять к сумме вклада ежемесячно — это увеличит итоговый доход.
Такой вариант удобен, если Вы хотите получать регулярный доход, не дожидаясь окончания вклада
Дистанционное оформление — доступно онлайн, с курьерской доставкой карты «Халва».
Офлайн-оформление — возможно в отделении за 5 минут.
Страхование вкладов по системе АСВ — до 1,4 млн ₽ включая проценты.
Почему стоит выбрать Совкомбанк:
До 19,3% годовых — одна из самых высоких ставок среди пенсионных вкладов.
Гибкость управления — пополнение, частичное снятие, выбор выплаты процентов.
Простой старт — онлайн-заявка или визит в офис без сложной бумажной волокиты.
Карта «Халва» + подписка — выгодная связка: позволяет получить максимальную ставку без скрытых условий.
Банковские гарантии — страховка АСВ и статус системно значимого банка.
2. 🏦 УБРиР — вклад «Пенсионный доход»: до 19,3% с гибкими условиями и выплатой каждый месяц
Если вам нужен вклад с удобными условиями управления и высокой доходностью без сложных ограничений — вклад «Пенсионный доход» от Уральского банка реконструкции и развития отлично впишется в ваши планы. Это специально разработанное предложение для пенсионеров, сочетающее стабильную ставку, возможность пополнения и выплаты процентов ежемесячно.
Ставка: до 19,3% годовых фиксированная. Если подключить пакет услуг «Всё под контролем» (+299 ₽/мес), ставка увеличивается до 21,3% годовых.
Срок: 6 месяцев: с возможностью пролонгации.
Минимальная сумма: 50 000 ₽.
Пополнение: без ограничений — первые 30 дней можно вкладывать любые суммы.
Частичное снятие: без ограничения суммы, в рамках начисленных процентов; с пакетом — до 2 операций в месяц до 50 000 ₽ каждая, без потери дохода.
Выплата процентов: доход выплачивается помесячно — Вы можете получать проценты на карту или добавлять их ко вкладу.
Это позволяет распоряжаться деньгами по мере поступления, не дожидаясь завершения срока
Открытие доступно только в офисе при предъявлении пенсионного удостоверения и паспорта.
Вклад рассчитан на новых клиентов-пенсионеров — тех, кто не имел срочных вкладов или накопительных счетов с остатком ≥1 000 ₽ за последние 90 дней.
При досрочном закрытии до 90 дней — ставка 0,01%; от 91 до 179 дней — ставка пересчитывается на уровне 13,3% годовых.
Страхование АСВ — до 1,4 млн ₽ включая проценты.
Почему стоит выбрать УБРиР:
Высокая ставка — до 19,3% без скрытых условий, а с опцией — до 21,3%.
Удобные условия управления — пополнение, частичное снятие, ежемесячные выплаты.
Понятные правила — без онлайн-платформы, всё решается в офисе.
Чёткие условия досрочного закрытия, понятно, за что и сколько потеряете.
Страховка АСВ и статус регионального банка с хорошей репутацией.
3. 🏦 Т‑Банк — вклад «Выгодный для пенсионеров»: до 20% онлайн без визита в офис
Если Вы хотите открыть вклад, не выходя из дома, и получить максимальную доходность без лишней бюрократии — обратите внимание на предложение от Т‑Банка. Это один из немногих банков, где пенсионный вклад можно оформить полностью онлайн, с возможностью выбора условий и ставки до 20% годовых.
Ставка: до 20% годовых — действует только при выборе непополняемого вклада. Если Вы выберете вклад с пополнением — максимальная ставка ограничивается 18%.
Срок: от 2 до 24 месяцев.
Минимальная сумма: 50 000 ₽.
Пополнение: возможно только в первые 30 дней — по условиям пополняемого вклада.
Частичное снятие: допустимо — от 15 000 ₽, с пересчётом ставки на снятую сумму.
Выплата процентов: деньги приходят регулярно — проценты начисляются каждый месяц и зачисляются на карту Black.
Это похоже на вторую пенсию, которую можно тратить в удобном ритме
👉 Важно: ставка зависит от формата вклада.
Бесплатная доставка и оформление дебетовой карты Black — она необходима для получения процентов.
Бесплатное обслуживание карты при поступлении пенсии и среднем остатке от 50 000 ₽.
Частичное снятие возможно только через 60 дней после открытия; ставка на снятую сумму — 0,01% годовых.
Автоматическая пролонгация доступна, в течение 30 дней после продления вклад можно пополнить.
При открытии в отделении — комиссия 1 000 ₽ онлайн-оформление осуществляется бесплатно.
Страхование по системе АСВ — до 1,4 млн ₽ с учётом начисленных процентов.
Почему стоит выбрать Т‑Банк:
До 20% годовых — одна из самых высоких ставок среди вкладов для пенсионеров.
Гибкие условия — выбирайте формат (пополняемый или нет) и управляйте вкладом как удобно.
Оформление без визита в банк — всё через сайт или приложение.
Доставка карты и документов на дом — удобно, особенно если Вы не хотите ехать в офис.
Возможность частичного снятия — без потери всей доходности.
4. 🏦 ВТБ — вклад «Доходный пенсионный»: надёжность, защита и доход до 12,6% годовых
Если Вам важно сочетание стабильного дохода и надёжности государственного банка — ВТБ предлагает специальный вклад «Доходный пенсионный». Это классический вклад с фиксированной ставкой, возможностью ежемесячных выплат и защитой средств по линии АСВ.
Ставка: до 12,6% годовых — при открытии онлайн.
Срок: от 91 дня до 1095 дней — на выбор.
Минимальная сумма: от 1 000 ₽.
Пополнение: не предусмотрено.
Частичное снятие: только процентов, без потери основного тела вклада — с 181 дня.
Выплата процентов: Вы получаете проценты каждый месяц — можно выбрать перевод на счёт или автоматическое прибавление к сумме вклада.
Это удобно, если Вы планируете использовать доход в течение срока, а не разово
Вклад можно открыть онлайн или в офисе — удобно для всех категорий клиентов.
Возможность использовать проценты для дополнительных выплат — пенсия + доход на карту.
Страхование в системе АСВ на сумму до 1,4 млн ₽ включая проценты.
Почему стоит выбрать ВТБ:
Надёжность государственного банка — входит в топ-3 крупнейших банков России.
Гибкий выбор сроков и формата выплат — под Ваш сценарий расходов.
Подходит для пенсионеров — оформление не требует сложных условий.
Ежемесячные выплаты — удобно для планирования.
Досрочное снятие процентов — без потери основной суммы.
5. 🏦 ОТП Банк — вклад «Горизонт»: до 20,4% годовых на удобный срок
Если вы хотите разместить сбережения с максимальной доходностью и возможностью выбрать срок от трёх месяцев до двух лет, вклад «Горизонт» — одно из лучших предложений на рынке. Этот продукт доступен как пенсионерам, так и любым физическим лицам, и славится честной ставкой без сложных условий.
Ставка: до 20,4% годовых — зависит от суммы и срока; например, ставка достигает:
19,4% за 181 день при сумме от 1 000 ₽.
До 20,0 % — при сумме от 1,5 млн ₽ на 181 дней.
Срок: выбор из — 91, 181, 275, 366, 460, 549 и 732 дней.
Минимальная сумма: всего 1 000 ₽.
Пополнение: не предусмотрено — ставка фиксированная.
Частичное снятие: не предусмотрено для обеспечения стабильности дохода.
Выплата процентов: в конце срока — на счёт, карту или вклад «До востребования».
Автопролонгация: предусмотрена — вклад автоматически продлевается на тех же условиях.
Оформление — доступно онлайн или в отделении Банка.
Доходность зависит от срока и суммы: ставки растут с объёмом и продолжительностью.
Страховка через АСВ — стандартно, до 1,4 млн ₽ включая начисленные проценты.
Почему стоит выбрать ОТП Банк:
Высокая ставка до 20,4 % — одна из лучших среди вкладов доступных пенсионерам и другим физлицам.
Минимальная сумма — всего 1 000 ₽ позволяет комфортно стартовать.
Разные сроки — можно подобрать под свои планы и нужды.
Прозрачные правила — нет пополнений и снятий, значит — ставка стабильна.
Удобство оформления — онлайн-заявка или обращение в офис — всё просто и понятно.
Все эти вклады предлагают фиксированную ставку и простые условия, но у пенсионеров часто возникает вопрос: а что, если не вклад, а накопительный счёт? Ведь он тоже даёт проценты, а деньги можно снимать в любой момент. Разберёмся, чем эти инструменты отличаются — и какой вариант подходит в конкретной ситуации.
Вклад или накопительный счёт — что выбрать пенсионеру?
На первый взгляд и вклад, и накопительный счёт — это инструменты для хранения денег с доходом. Но у них есть принципиальные отличия, и важно понимать, когда подходит один, а когда — другой.
Вклад — это продукт с фиксированным сроком и заранее определённой процентной ставкой. Он подойдёт, если Вы хотите разместить деньги под стабильный процент, не планируя снимать их до окончания срока. Часто такие вклады предлагают повышенную ставку, особенно при ежемесячной выплате процентов или переводе пенсии на счёт в этом банке.
Минусы — ограниченный доступ к деньгам. Пополнение или частичное снятие либо запрещены, либо возможны только на особых условиях. Также при досрочном расторжении проценты могут быть пересчитаны почти до нуля.
Накопительный счёт — это более гибкий инструмент. Деньги на нём доступны в любой момент: можно пополнять, снимать частично или полностью, при этом начисляются проценты на остаток.
Плюс — полная свобода распоряжения средствами. Минус — ставка обычно ниже, чем по вкладу, и может меняться в зависимости от остатка или политики банка.
Если главная цель — сохранить сбережения и получать стабильный доход — выбирайте вклад. Он даёт чёткие условия и понятную доходность.
Если же важно иметь доступ к деньгам на случай непредвиденных расходов — лучше накопительный счёт.
Некоторые пенсионеры комбинируют оба инструмента: основную сумму размещают во вкладе, а часть — на накопительном счёте, чтобы пользоваться ею при необходимости.
Типовые ситуации: какой вклад выбрать
📌 Если хотите получать проценты регулярно
Выбирайте вклад с ежемесячной выплатой — деньги будут поступать на карту или счёт, и Вы сможете использовать их по мере необходимости. Это особенно удобно, если вклад нужен как дополнительный источник дохода.
Проценты — как вторая пенсия, приходят каждый месяц, а не раз в год
Такие условия есть у Совкомбанка, УБРиР, Т‑Банка и ВТБ — они предлагают разные форматы: на карту, на счёт, с капитализацией или без.
📌 Если планируете время от времени снимать часть средств
Не каждый вклад это позволяет — особенно без потери процентов. В Совкомбанке частичное снятие включено в базовые условия. В УБРиР — доступно при подключении пакета «Всё под контролем». В ВТБ — частичное снятие процентов возможно только после 181 дня, но тело вклада при этом не затрагивается.
📌 Если планируете перевод пенсии в банк
Некоторые банки поощряют это повышенной ставкой. Например, в Совкомбанке +3% при использовании карты «Халва» и подписке. В УБРиР — надбавка действует при подключении пакета и активном зачислении пенсии.
Это не обязательное условие, но способ увеличить доходность без усилий
📌 Если не хотите или не можете пользоваться онлайн-банком
Подберите банк, где можно всё оформить в отделении. В УБРиР, ОТП Банке, ВТБ вклад можно открыть при личном визите: достаточно принести паспорт и пенсионное удостоверение.
Интернет — не обязателен. Бумажное оформление по-прежнему работает
Как получать доход с вклада каждый месяц — и не потерять проценты
Многие пенсионеры хотят использовать вклад как источник регулярного дохода. Это возможно, но важно понимать нюансы, чтобы избежать потерь.
Шаг 1. Выбрать вклад с ежемесячной выплатой процентов
Такие вклады позволяют получать начисления каждый месяц на карту или счёт. Это удобно — доход поступает регулярно, а не единожды в конце срока.
Шаг 2. Не выбирать капитализацию, если нужен доступ к деньгам
Капитализация — это когда проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада. Такой подход увеличивает итоговый доход, но делает проценты недоступными до конца срока. Если Вы планируете пользоваться деньгами регулярно — лучше выбрать вклад с ежемесячной выплатой на счёт или карту.
Шаг 3. Избегать досрочного закрытия
Даже если вклад выплачивает проценты ежемесячно, при досрочном расторжении ставка может быть пересчитана. Лучше открывать вклад на минимально комфортный срок (например, 6 месяцев), чтобы не рисковать.
Шаг 4. Учитывать порог снятия и ограничения по частичному выводу
Некоторые банки разрешают частично снимать деньги, но вводят лимиты: по сумме, по количеству операций или по времени (например, только после 60 дней). Это нужно изучить заранее.
👉 Если всё сделать правильно — вклад может стать полноценной «второй пенсией», с понятным и предсказуемым доходом.
Как не потерять доход: типичные ошибки при открытии пенсионного вклада
При оформлении вклада важно не только выбрать подходящее предложение, но и учесть нюансы, которые могут повлиять на фактическую доходность. Вот распространённые ситуации, в которых вкладчики теряют часть процентов или не получают ожидаемую выгоду.
1. Отсутствие подтверждающих документов — ставка может быть снижена
Некоторые банки устанавливают повышенные ставки только при подтверждении пенсионного статуса. Если не предоставить пенсионное удостоверение или справку из ПФР, условия вклада могут автоматически перейти на базовый уровень. Перед визитом в банк уточните, какие документы необходимы.
2. Автоматическая пролонгация — новый срок может быть по сниженной ставке
Многие вклады по умолчанию продлеваются автоматически. Однако ставка при пролонгации рассчитывается по действующим на тот момент условиям, а не по первоначальной. Это может привести к снижению доходности. Рекомендуется отключить автопролонгацию и переоформить вклад вручную, если потребуется.
3. Досрочное расторжение — пересчёт процентов почти до нуля
При снятии вклада до окончания срока банк имеет право пересчитать ставку, зачастую до минимальной (например, 0,01% годовых). Это прописано в договоре. Перед расторжением важно уточнить, как изменится сумма к выплате.
4. Неправильный выбор формата — ожидания не совпадают с реальностью
Если вклад открыт с капитализацией процентов, но планировалось использовать доход ежемесячно, доступ к деньгам появится только в конце срока. Если нужен регулярный доход, необходимо выбирать формат с выплатой процентов на карту или счёт.
5. Превышение страховой суммы — возможны риски при форс-мажоре
Система страхования вкладов (АСВ) гарантирует возврат до 1,4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке, включая начисленные проценты. Суммы сверх этого объёма не застрахованы. Если общий объём сбережений выше — целесообразно разделить его между несколькими банками.
Каждый третий вклад пенсионер теряет проценты из-за досрочного закрытия или неполного пакета документов.
6. Ошибка в дате открытия — потеря процентов из-за «сдвига» начисления
В некоторых банках проценты начисляются один раз в месяц — в конкретный день. Если открыть вклад 30-го числа, можно потерять почти месяц начислений. Лучше уточнить дату первого начисления или открыть вклад в начале месяца.
7. Непонимание условий «повышенной ставки»
Часто высокая ставка указана с пометкой «при выполнении условий». Это может быть подписка на платный пакет, оформление карты, перевод пенсии или сохранение минимального остатка.
Если не выполнить эти требования — ставка будет базовой, иногда почти вдвое ниже. Уточняйте: что именно влияет на ставку, как отключить пакет, и можно ли сохранить условия без доплат.
Что уточнить в банке перед открытием пенсионного вклада — чек-лист
Даже если предложение кажется выгодным, не спешите открывать вклад сразу. Задайте 5 простых вопросов — они помогут избежать ошибок и потерь:
Простой вопрос «А что повлияет на ставку?» часто раскрывает скрытые условия — подписки, карты, переводы пенсии. Всегда задавайте его первым.
1.Какие документы нужны для повышенной ставки?
Иногда требуется не только пенсионное удостоверение, но и подтверждение перевода пенсии, оформление карты, подключение подписки. Всё это влияет на ставку — лучше уточнить заранее.
2. Можно ли снимать часть суммы без потери процентов?
Частичное снятие — полезная опция, но она есть не у всех. Где‑то это разрешено после 60 дней, где‑то — с комиссией или ограничением. Спрашивайте об условиях, а не о «возможности вообще».
3. Когда и как начисляются проценты?
Каждый месяц? В конце срока? На карту или прибавляются к вкладу? Это определяет, как именно Вы сможете пользоваться доходом.
4.Что произойдёт при досрочном закрытии?
Иногда даже 1 день недостачи по сроку приводит к пересчёту дохода по ставке 0,01%. Узнайте, какие есть «пороговые» даты — это поможет не потерять всё.
5. Какие условия при продлении?
Автопролонгация часто включена по умолчанию, но новые условия могут оказаться хуже. Лучше отключить автопродление и заново выбрать оптимальный вклад.
👉 Этот мини-чек-лист можно взять с собой в отделение или использовать при звонке — он поможет сравнить предложения и избежать сюрпризов.
Что важно знать перед открытием пенсионного вклада — нюансы, о которых не всегда рассказывают
Нужна ли справка о пенсии?
В большинстве случаев — да. Чтобы получить именно пенсионный вклад, нужно подтвердить статус: пенсионное удостоверение, справка из ПФР или иной документ. Это касается УБРиР, Совкомбанка, ОТП.
Но у некоторых банков (например, Т‑Банк) можно открыть вклад и без справки — главное, соответствовать возрасту.
Как открыть вклад на пенсионера, если он не пользуется интернетом?
Выбирайте банки с обслуживанием в отделениях: УБРиР, ВТБ, ОТП Банк. Достаточно прийти с паспортом. Во многих банках есть сотрудники, помогающие с оформлением на месте.
Интернет — не обязательное условие. Обычное отделение — всё решит
Какие вклады попадают под налог?
С 2024 года налог взимается с дохода, если ставка превышает ключевую более чем на 1 процентный пункт. Поэтому:
вклады до 180 дней со ставкой выше ≈16–17 % могут облагаться НДФЛ;
у Совкомбанка, Т‑Банка и УБРиР это актуально — но налог рассчитывает сам банк, ничего заполнять не нужно.
Когда лучше открывать вклад — в начале месяца или в любой день?
Это зависит от формулы расчёта. Если проценты начисляются ежемесячно или в конце срока, дата открытия роли не играет.
Но если выбрана капитализация или ежедневное начисление — открывайте в начале месяца: так получите больше процентов.
Как оформить вклад на пенсионера — если он сам не разбирается в банках
Открытие вклада может вызывать затруднения, если пенсионер не пользуется интернетом или испытывает трудности с банковскими продуктами. Однако большинство банков предусматривают альтернативные способы оформления, включая личное обслуживание в отделении.
1. Оформление через визит в банк
Если пенсионер может самостоятельно прийти в отделение, достаточно взять с собой паспорт и, при необходимости, пенсионное удостоверение. Сотрудник банка объяснит условия, поможет выбрать подходящий вклад и оформить договор. В некоторых случаях потребуется ИНН, но часто его находят по базе автоматически.
2. Помощь родственника или доверенного лица
Если вклад оформляется при участии родственника, важно понимать: вклад можно открыть только лично, либо через официального представителя по нотариальной доверенности. Без доверенности банк не имеет права оформлять вклад на другого человека — даже если это сын или дочь.
3. Выездное обслуживание и доставка договора
Некоторые банки предлагают услугу выездного менеджера — особенно в крупных городах. Сотрудник банка приезжает домой с пакетом документов, помогает оформить вклад и передаёт экземпляр договора. Это удобно, если пенсионеру трудно передвигаться.
4. Оформление через телефон или горячую линию
Для действующих клиентов возможна активация вклада через звонок в банк. Клиенту нужно подтвердить личность, согласовать параметры и подтвердить условия. Это возможно не у всех банков, но стоит уточнить.
60% пенсионеров предпочитают оформлять вклад лично в отделении — без приложений и интернета.
👉 Важно: если пенсионер не уверен в условиях, не следует оформлять вклад «на месте». Все условия должны быть предоставлены в письменном виде, а решение — обдуманным. Лучше взять документы и вернуться с близким человеком для повторной консультации.
Частые вопросы о пенсионных вкладах
Расскажем обо всём, что интересует пользователей.
📌 Какой вклад лучше: с выплатой процентов или с капитализацией?
Если Вы хотите регулярный доход — выбирайте ежемесячную выплату. Проценты поступают на карту, ими можно сразу пользоваться.
Если цель — накопление: лучше выбрать капитализацию. Проценты будут «работать», увеличивая сумму вклада — итоговая доходность выше.
📌 Обязательно ли переводить пенсию в банк, где вклад?
Нет. Но некоторые банки повышают ставку, если Вы переводите пенсию на их счёт (например, Совкомбанк, УБРиР). Это необязательно, но выгодно.
А что, если пенсия у меня в другом банке? — банк обычно предложит перевод, но не заставит.
📌 Есть ли возрастной лимит?
Формально — пенсионный вклад доступен гражданам, получающим пенсию по возрасту, инвалидности или выслуге лет. Обычно — от 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины). В ряде банков (например, ОТП) достаточно подтвердить статус справкой — возраст не критичен.
📌 Можно ли оформить пенсионный вклад на другого человека?
Нет. Вклад может открыть только сам пенсионер — при предъявлении документов. Оформление через доверенное лицо возможно, но нужны нотариальные документы.
📌 Какой вклад выбрать: с капитализацией или ежемесячной выплатой процентов?
Если Вы хотите использовать проценты как дополнительный доход — выбирайте вариант с ежемесячной выплатой. Деньги поступают на карту или счёт, ими можно сразу пользоваться.
Если цель — накопление, разумнее выбрать капитализацию: проценты прибавляются к телу вклада и увеличивают итоговую доходность.
📌 Можно ли открыть пенсионный вклад на родственника?
Нет. Вклад может открыть только сам пенсионер при личном визите в банк или через доверенное лицо с нотариальной доверенностью. Устные просьбы, расписки, заявления — юридически недействительны.
📌 Что если пенсионер не гражданин РФ?
Большинство пенсионных вкладов ориентированы на граждан РФ. Вклад может быть открыт иностранцем, но льготные условия и надбавки по ставке могут быть недоступны. Это стоит уточнять индивидуально.
📌 Считается ли вклад доходом и облагается ли он налогом?
Да, с 2024 года вклад считается доходом, если процент превышает ключевую ставку на 1 п.п. Налог (13%) рассчитывает и удерживает сам банк, Вам ничего заполнять не нужно.
📌 Могут ли удержать налог с пенсионера?
Да, налог удерживается со всех физических лиц, включая пенсионеров. Льготы по этому налогу не предусмотрены.
Если ставка по вкладу выше ключевой на 1 п.п. — с дохода удерживается налог. Его рассчитывает банк, Вам ничего заполнять не нужно.
📌 Что будет, если вклад превысит 1,4 млн ₽?
Сумма до 1,4 млн ₽ (включая проценты) застрахована в системе АСВ. Всё, что выше — под Ваш личный риск. Чтобы не потерять деньги при отзыве лицензии у банка, лучше распределять суммы по разным банкам.
📌 Можно ли получить проценты наличными?
В некоторых банках — да. Проценты могут быть переведены на текущий счёт, а затем сняты через кассу. Но чаще используются переводы на карту. Уточняйте условия в конкретном банке.
📌 Что будет при досрочном закрытии?
Если вклад закрыть раньше срока, ставка пересчитывается. В большинстве банков — до 0,01%. Некоторые банки предлагают частичное снятие или «льготное расторжение» — об этом нужно узнавать заранее.
📌 Можно ли открыть вклад по телефону?
В некоторых банках — да, но только если Вы уже клиент. Понадобится подтверждение личности, карта, согласие на условия. Для новых клиентов — только визит в офис.
Заключение
Пенсионный вклад — это не про доход, а про спокойствие: зачем он нужен и как выбрать свой
Пенсионный вклад — это не про маркетинг. Это про уверенность.
Когда доход фиксированный, а риски не нужны — вклад с понятными условиями становится важным элементом бюджета.
Он не делает богаче, но позволяет планировать, не зависеть от колебаний и просто жить спокойнее.
Не гнаться за максимумом, а выбрать надёжное — для себя
На рынке есть много предложений, но не каждое подойдёт. Мы выбрали пять вкладов, которые действительно адаптированы под пенсионный возраст:
с возможностью пополнения и частичного снятия;
с ежемесячной выплатой процентов;
с возможностью открыть без интернета;
с повышенной ставкой при переводе пенсии.
Это не рейтинг и не совет, а подборка: чтобы выбрать — и не пожалеть.
Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 24.06.2025.
В случае, если ссылка неактивна или ведет на сторонний ресурс - просьба обратиться за получением актуальной ссылки по адресу электронной почты - banki.lab@mail.ru.
Реклама ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480; ПАО КБ «УБРиР», ИНН 6608008004; ПАО «Банк ПСБ», ИНН 7744000912; АО «ТБанк», ИНН 7710140679; Банк ВТБ (ПАО), ИНН 7702070139; АО «ОТП Банк», ИНН 7708001614; Банк ГПБ (АО), ИНН 7744001497.
