Учет + Финансы

Опять вскользь коснулись с коллегами в чате темы учёта финансов, и решил ещё рассказать об этом. На мой взгляд, если вы решили изменить свою жизнь, улучшить её, и встать на путь инвестирования, то ведение домашней бухгалтерии просто необходимо.

Даже если вы уже достаточно финансово грамотный, но не ведете учет, я бы все же тоже посоветовал это сделать.

Только так вы увидите все свои доходы и расходы, все финансовые бреши, и напротив финансовые возможности. Чтобы изменить что-то, в начале необходимо провести анализ. Чтобы было что анализировать, нужно вначале получить данные.

И только кропотливый, ежедневный учет всех поступлений денежных средств и информация о расходах, даст вам такие данные.

Далее вы уже сами увидите что и куда тратится, и сами же подумаете как можно оптимизировать эти траты. Также и с доходами: соизмерив усилия и отдачу от них, вы быстро поймете куда направлять свою энергию, чтобы достичь наибольших результатов.

Составите бюджет, и постараетесь придерживаться. Что несомненно даст свои результаты.

Да, я понимаю, что большинство лишь отмахнется. Зачем? Я итак все знаю о своих расходах. Зачем? Ведь приложение банка все показывает.

Поверьте далеко не всё и не всегда!

Единицы, кто последует моему совету, убедятся в этом. Поверьте, я веду бухгалтерию вот уже тринадцатый год, это скучно, отнимает время, но оно окупается с лихвой. Я вам гарантирую!

11.11.2024 Станислав Райт - Русский инвестор

Как считает таблица (на примере ячейки Р28). Строка 28 — это строка допустимых допустимых расходов в каждый день месяца:

Сумма на начало дня (О28) плюс сумма дохода за день (Р8) минус сумма обязательных расходов за день (Р26) минус сумма текущих расходов за вчерашний день (О43), эту ячейку не видно в скриншоте, у меня там Итого сумма текущих расходов за день, — вы видите сумму допустимых трат. Но нужно в голове держать обязательные платежи до следующего дохода — это условно-допускаемая сумма позволяемых расходов.

(В28) — это входящий остаток на начало месяца. У меня это (=Апрель!AG29)

Добавление строк дохода или расхода на формулы не влияет.

Добавление нового месяца через опцию листа Move or Copy с галочкой copy в названии листа правой клавишей мыши. После чего очищаются все ячейки, не содержащие формулы.

Собственно, источник дохода, статьи расхода, всё это легко меняется на местный колорит. Сама идея важно: полный контроль за своими финансами. Фишки австралийской действительности легко убрать. Скажем, Afterpay - это когда покупаешь товар и платишь за него в четыре присеста каждые две недели. Как работают микрозаймы в России - понятия не имею. Latitude - кредитная организация, выпускающая кредитные карты. Не навязываю и не хвастаюсь. Комменты в духе "ну кто так делает, вот как надо" не интересны. Полезно кому - хорошо, нет - не наказуемо.

Преимущества для бухгалтеров и предприятия. Благодаря автоматизации и ERP сокращается рабочая нагрузка на бухгалтеров и появляется возможность качественного анализа данных. Для предприятий это – более быстрый и точный учет, лучший контроль над финансами и возможность оперативно реагировать на изменения в бизнес-среде.

На примере современной ERP-системы «Цех-успех» рассмотрим, как она поможет бухгалтеру в повседневной работе.

1. Учет и финансы. ERP-система «Цех-успех» автоматизирует учет финансов, позволяя бухгалтеру точно отслеживать все финансовые операции. Это выставление счетов, учет расходов и доходов, что делает финансовую отчетность более прозрачной и легкой в обработке.

2. Интеграция с банками и поставщиками. ERP-системы, вроде «Цех-успех», обеспечивают интеграцию с банковскими системами и поставщиками. Бухгалтер может автоматически согласовывать транзакции, проверять счета и упрощать взаимодействие с внешними партнерами.

3. Управление запасами. «Цех-успех» помогает бухгалтеру эффективно управлять запасами. Система отслеживает поступление и расход материалов, автоматически обновляя данные в учете. Это уменьшает риск ошибок и помогает бухгалтерии поддерживать актуальную информацию.

4. Аналитика и отчетность. ERP дает бухгалтеру мощные инструменты анализа данных и создания отчетов. «Цех-успех» генерирует детальные финансовые отчеты, позволяя бухгалтеру быстро анализировать бюджет, доходы и расходы.

5. Автоматическое соблюдение законов. ERP-системы имеют механизмы автоматического соблюдения законов и стандартов. Это гарантирует, что бухгалтерия всегда соответствует требованиям налогового законодательства и нормативам.

6. Экономия времени. «Цех-успех» уменьшает временные затраты бухгалтерии. Автоматизированные процессы и интеграция различных функций сокращают необходимость вручную повторять одни и те же задачи, освобождая время для стратегических задач.

Таким образом, ERP-система «Цех-успех» – настоящий помощник бухгалтера, который обеспечивает точность, эффективность и прозрачность в финансовом управлении предприятия.

🥩Еда, продукты – 21.304 ₽

Уверенное лидерство занимает пища. Как-то за один день я потратил на еду и продукты 9.610 ₽.
Сюда входит всё, от укропа и ватрушек, до говядины и майонеза. Вот, пару фотографий "еды" которая была употреблена нами.

🧒🏼Ребенок – 9.263 ₽

Дети растут очень быстро. Благодаря друзьям и знакомым одежды много. Основные траты это, конечно, питание и подгузники. Ну и пару игрушек тоже были. Закупаем всё в "Детском Мире".

🛏Быт – 5.061 ₽

Был куплен комплект постельного белья, который через 2 дня уже порвали коты. Так же в эту категорию пошли траты на блокираторы для ящиков против детей (ну вы поняли), набор накладок на острые углы и также два кухонных полотенца.

🚿Гигиена, уборка – 4.761 ₽

Порошок, бумажные салфетки, туалетная бумага, дезодорант, зубные щетки, пакеты фасовочные, шампунь, мыло, в общем, всё как у людей. Почти половину трат в этой категории было потрачено на 4 сменных кассеты GILLETTE Fusion. Стоили они 2.159 ₽. Тут как-то был пост про очень дешевые лезвия на каком-то маркетплейсе, но отзывы были как положительные, так и отрицательные. Так что пока, переходить на другие лезвия я не хочу, тем более этих четырех кассет мне хватает на месяцев 4-6. Здесь комфортное бритье побеждает экономию.

🚌Проезд на общественном транспорте – 3.882 ₽

За город один раз ездил, и то, на электричке - 212 ₽, один раз забывал дома транспортную карту и расплачивался дебетовой – 70 ₽. И два раза (3 ноября и 30 ноября) пополнял баланс транспортной карты на 1.800 ₽. Сейчас на карте 2.088 ₽, так что этот расход такой большой, так сказать с авансом, в декабре он будет минимальный.

🥂Кафе, рестораны – 3.855 ₽

Один раз заказали на дом доставку японской кухни. Еще с женой ходили в кино, к сожалению (для моего кошелька), я отношусь к тем людям которые в кино покупают бутылочку пива и ведро поп-корна и переплачивают за это. Еще ходил с друзьями в паб, выпил пару пивов, съел пару рыбов – 600 ₽.

🍷Алкоголь и закуска – 3.494 ₽

Опять баловались винишком и пивасиком. Из этих трат одна бутылка вина осталась, есть шанс что она доживет до нового года.
Вспомнился старый мем, но ничего хорошего в употреблении алкоголя я не вижу, но у каждого свои недостатки.

🏠Кварплата, ЖКХ – 3.462 ₽

Отопление сюда пока не входило. В следующем месяце эта сумма будем больше тысяч на пять. Морально готовлюсь. Winter is coming...

🐈Коты – 3.292 ₽

Пить стали походу больше, потому что начали больше ссать, иначе я не могу объяснить как мог закончиться мешок десятикилограммового наполнителя за 3 недели. Всегда хватало на месяц, даже больше, а тут пришлось в ноябре покупать еще один мешок.

🛠Стройматериалы, ремонт – 2.880 ₽

Основная трата это покупка новых картриджей для водяного фильтра (1.700 ₽). Остальные траты это покупка двух стыков межкомнатных и розетку я поменял в коридоре. Ну и по мелочи: саморезы, бур по бетону и ножовка-ручка.

🍦Напитки, сладости, жвачка – 2.428 ₽

Жуём жвачку, кушаем мороженное, конфеты и шоколад тоже входят сюда. Как и мои любимые чёрные Холлсы.

📱Связь, интернет – 1.900 ₽

Себе и жене на мобильную связь по 500 ₽ и за домашний интернет плюс телевизор 900 ₽. Здесь, слава Иисусу, всё стабильно. Хотя бы здесь есть стабильность. И в Холлсе.

🍽Кухонный сервис – 1.794 ₽

Ковш. Красивый сапфировый ковш. Кастюля такого же размера есть, но иногда она бывает занята, а сварить/вскипятить что-нибудь нужно. И пробка резиновая на недопитую бутылку чего-нибудь красного или белого.

🚕Такси, индрайвер – 1.792 ₽

По правде говоря, очень боялся что будет с ценами на такси, учитываю новые законы, санкции, и так далее. Да, цена повысилась, но некритично, в пределах всеобщей инфляции. Бум, который был в середине сентября, когда цены были больше в 2-3 раза из-за недостатка машин и водителей, сошел на нет. Нашли лазеечки в законе и всё пошло опять своим чередом.

💊Лекарства, больницы – 1.365 ₽

Удалили мне зуб. Врач к которому я хожу уже лет 16, и которая спасала мне зубы там, где другие врачи говорили что ничего уже с ними не сделаешь, нужно идти удалять к хирургу, даже она в этот раз была бессильна. За анестезию отдал 300 ₽. Лактазар ребенку – 797 ₽. И начались холода, губы обветриваются. Закупился гигиеническими помадками – 268 ₽.

🎡Мероприятия – 780 ₽

Билеты в кино это отдельная категория, а то что я покупал поп-корн и напитки это траты в категории Кафе и рестораны. Да, вот такой я конченный.

🖇Канцелярия, фото – 702 ₽

Блокнотик, ручка, закладки клеящиеся, ножик канцелярский офисный, скрепки, зажимы и клей карандаш. Что-то использую на работе, что-то для себя прикупил, я та еще крыса канцелярская (магазин в котором всё это покупал, так и называется – Канцелярская крыса).

✂️Стрижка – 600 ₽

Также стригусь раз в две недели у моих вьетнамских барберов.

🗞️Подписки – 149 ₽

Подписка Tinkoff Pro продлена была на год, так что в этот раз опять только VK музыка.

📦Пакеты – 67 ₽

Может быть инфляцию стоить рассчитывать по стоимости пакетов?

ИТОГО за ноябрь потрачено: 72.821 ₽

Если честно, я уже забываю что целью моего дневника было жить на 50.000 ₽ в месяц (в августе месяце). Сейчас у самурая цели нету, есть только путь. В данный период времени я просто стараюсь прокормить семью и самого себя. Хорошо что у нас (пока) нету ипотечных выплат, кредитов на телефоны, есть зимняя одежда, никто не болеет (тьфу-тьфу), потому что денег, как видно, хватает только на базовые потребности. Но, так как жене выплачивают декретные выплаты с работы и она к тому же подрабатывает, в целом чувствую уверенность в завтрашнем дне, даже в сегодняшних реалиях.
Про отдачу денег я закончил, теперь начинаю считать про их приход:

1 декабря я закрыл свой вклад в Сбере. Ровно полгода назад, 1 июня я открыл вклад размером 470.000 ₽ с 7,5% годовых.

Так что я сказал Сберу а не о**уели ли они, и перевел всю сумму себе на Тинькофф (спасибо что хоть без комиссии) и там уже открыл вклад под 14% годовых, на 3 месяца, с возможностью пополнения его до 31 декабря этого года, и обозвал его Зимний.

Второй вклад я открыл через сервис Финуслуги в банке ДОМ.РФ. Ставка там была 17,4% такая большая из-за приветственных бонусов.

Остальные деньги я перевел на Накопительный счёт всё в тот же Тинькофф, там они лежат с ежедневной капитализацией процентов под 8% годовых.

Ходят слухи что до Нового года Центробанк снова повысит ключевую ставку. И есть вероятность, что банки снова будут улучшать предложения по вкладам. Поэтому я решил распорядиться средствами именно так, глядишь еще один вклад открою на улучшенных условиях. Включая брокерский счёт я имею:

🏦 Брокерский счет Тинькофф – 310.000 ₽

Повторюсь, это сумма которую я отдал брокерам (как обычно, с ноябрьской зарплаты было закинуто туда 10.000 ₽).
А сам портфель стоит сейчас 368.384 ₽ (просел по сравнению с прошлым месяцем).
В ноябре были выплачены дивиденды:

И купоны:

Но сейчас много компаний, акции которых есть у меня в портфеле, объявили дивиденды, которые придут либо в декабре, либо в январе, так что жду.

💵 Накопительный счёт Тинькофф – 200.000 ₽

💶 Вклад «Зимний» Тинькофф (под 14%) – 200.000 ₽

💶 Вклад «Надежный Промо» ДОМ.РФ (под 17,4%) – 200.000 ₽

Кто вдохновился такой высокой процентной ставкой и у кого нету и никогда не было аккаунта на Финуслугах, но есть свободные средства в обращении, может зарегистрироваться, ввести промокод и получить еще до 4.000 ₽ к первому вкладу. Ну и я получу 3.000 ₽ на кошелек. Промокод я публиковать здесь не буду, нельзя по правилам, кому надо тот меня найдет в телеге и я всё подробно ему расскажу.

ИТОГО сбережений: 968.000 ₽ (округлил состояние Брокерского счёта на данный момент).

Говорят, что деньги — корень всякого зла. То же самое можно сказать о безденежье.

Джэйсон Стэтхэм Сэмюэл Батлер

Вот здесь можно читать про мою каждую, задействованную денежную массу в капиталистическом круговороте жизни.

Очередной месяц жизни прожит. И опять в нашем капиталистическом и глобальном мире были использованы деньги что бы существовать в максимально (в союзе со здравым смыслом и с перспективной на будущее, разумеется) комфортных условиях.

🥩Еда, продукты – 19.850 ₽

Я думаю, у большинства россиян (не знаю, как обстоит ситуация в мире) самая большая категория расходов занимает питание. В прошлом посте (за прошлый месяц), кто-то удивлялся, мол, как это нам удается питаться на такую сумму? Хочу отметить, что мы питаемся нескудно, то-есть используем широкий спектр доступных продуктов (овощи, фрукты, мясо, всё это есть, единственно, мы не покупаем рыбу, жена её не любит, ну и я, особо, не настаиваю). Ну вот, например чек из мясного магазина (покупка совершена 9 октября).

💻Техника – 4.546 ₽

Примечание:
Техника – все что работает с электрическим током, от флешки до холодильника.
В этой категории, на самом деле, было потрачено гораааздо больше денег, но не хочу вас сразу пугать, вынесу остальные траты за скобку и посчитаю, пока, только эту сумму.
Покупки из этой категории:
Переходник EU/AU/UK/US – 200 ₽
Водонагреватель Zanussi SmartTap – 1.999 ₽ (на фото ниже)
Кабель USB-C на USB 3.0 – 299 ₽ (тут я затупил и купил херню)
Флешка Kingston 32 GB – 699 ₽
Часть пылесоса Polaris PVCS 1146 – 999 ₽
Переходник USB-C на USB 3.0 – 350 ₽ (а вот тут то что надо)

🧒🏼Ребенок – 3.661 ₽

В этом месяце было мало потрачено в этой категории потому что моя жена не состоит в моей финансовой секте подсчёта каждой копеечки, и соответственно, я не могу контролировать её траты. Так что, иногда она понижает уровень моей финансовой нагрузки делая покупки для ребёнка или, например, для котов. Ну и разумеется заказы с известных маркетплейсов никуда не делись.

🎁Подарки – 3.190 ₽

Жена была на дне рождении родственника (я не пошел, остался сидеть с ребёнком). Она подарила своих 2.000 ₽ (которые я не учитываю у себя) и я добавил свою 1.000 ₽. Конвертик взяли наш, который дарили, в свою очередь когда-то нам.
В другом случае я уже был на дне рождении у друга, подарил ему в конверте 2.000 ₽, еще 190 ₽ стоил сам конверт.

🚕Такси, индрайвер – 2.834 ₽

Расходы в этой категории уменьшились, по сравнению с предыдущими месяцами (~3.800). По ощущениям, ездил я ни больше, ни меньше, но факт, на 1.000 ₽ меньше потрачено. Я, если честно, боялся расходов именно в этой категории, ведь все помнят новый закон о такси, который начал действовать с 1 сентября. Пока не ощущается, хотя местами с цен, я конечно, офигевал.

🍷Алкоголь – 2.369 ₽

Было дело, писал я, не помню здесь, или в телеграм-канале, что октябрь будет месяц экономии и трезвости. Не получилось, не удалось, но потребление мы снизили.

📱Связь, интернет – 2.276 ₽

Здесь всё просто, но одна изюминка появилась.
Домашний интернет 900 ₽
Себе и жене на телефон кинул по 500 ₽
Жене нужен VPN на компе, мне на телефоне нужен, и я устал от этих бесплатных низкоскоростных VPN, поэтому наткнувшись на пост пикабутчанина про свой VPN с блэкджэком и шлю я, с радостью, воспользовался предоставленным сервисом и инструкцией. Скорость и простота использования просто шикарнейшая! По крайней мере, не сравнится с теми бесплатными сервисами которыми я пользовался до этого. В нашем мире за качество и удобство нужно платить. В общем, всем рекомендую.

🍦Напитки, сладости, жвачка – 2.258 ₽

Ну это такая категория, знаете, вот без неё точно можно прожить и уровень счастья и комфорта точно не станет ниже (а может даже лучше, ведь проблемы с зубами никто не отменял). Но я не хочу быть слишком душным в этом плане, и жлобить копеечку, когда жена сказала, например, что хочет кофейку на прогулке или мороженное. Так что здесь всё вкусное и сладкое: от орбита до эклеров.

🚌Проезд на общественном транспорте – 2.212 ₽

В октябре я не пополнял свою транспортную карту. Но траты всё равно есть - это три поездки на междугородних автобусах и один раз на электричке.

🗞️Подписки – 2.139 ₽

Продлил подписку Tinkoff Pro сразу на год – 1.990 ₽ и VK музыка на месяц – 149 ₽.

🥂Кафе, рестораны – 2.110 ₽

Тоже неплохая экономия получилась по сравнению с прошлым месяцем. Один раз поели пиццу в кафе, в другой раз перекусили в бургерной. Никаких бизнес ланчей и бокальчика пива под изысканное мясное блюдо в этом месяце не было.

💊Лекарства, больницы – 2.048 ₽

Тут как обычно: лактазар, добавился еще виброцил и продукция всеми известной компании VIZIT.

🏠Кварплата, ЖКХ – 1.934 ₽

Вода, мусор, управляйка. В следующем месяце уже отопление добавится.

🛠Стройматериалы, ремонт – 1.608 ₽

Покупал подводку для вышеупомянутого проточного нагревателя, разводной ключ, и еще всякие штуки по мелочи, например заглушка для плинтуса, старую оторвал и погрыз один из котов, но расследование не выявило, кто именно, так что дело закрыто).

🐈Коты – 1.582 ₽

Корм и наполнитель для лотка. Ну и без фотографии не обойтись, разумеется.

🚿Гигиена, уборка – 1.267 ₽

Всё как у всех: бумажные салфетки, влажные салфетки, тряпки, туалетная бумага.
Всё не как у всех: ёршик для мытья посуды с узким горлышком.

👕Одежда – 699 ₽

Варежки жене купил.

✂️Стрижка – 600 ₽

Опять два раза сходил к парикмахеру. К барберам не хожу.

🍽Кухонный сервис – 339 ₽

Купил набор чайных ложек (3 штучки).

🛏Быт – 179 ₽

Пробка для ванной.
Примечание: категория быт – полотенца, пледы, подушки и так далее.

📦Пакеты – 46 ₽

Как видно по сумме трат, точно не стоит того что бы ходить в магазин со своим пакетом и экономить на этом.

ИТОГО за сентябрь потрачено: 57.747 ₽

Выводы.
Вот, вроде бы, экономия была практически во всём, где-то даже и жена тратила свои деньги (на ребенка, например, она потратила 6.000 ₽), но всё равно не удалось уложиться в красивый баланс в 50.000 ₽. Уже понимаю что "сгоряча" я в своём первом посте хотел доказать возможность прожить на 50.000 ₽ в месяц, времена нынче неспокойные.
А теперь про самое интересное, про то, что я вынес за скобки.
Это покупка ноутбука жене за 98.199 ₽ и покупка пылесоса за 20.000 ₽. Зачем и почему это случилось, я подробно описал в постах в телеграме. В связи с этим были сняты деньги с Накопительного счёта. И так, как теперь выглядят накопления:

🏦 Брокерский счет Тинькофф – 300.000 ₽
Повторюсь, это сумма которую я отдал брокерам (как обычно, с октябрьской зарплаты было закинуто туда 10.000 ₽).
А сам портфель стоит 374.270 ₽ (вырос по сравнению с прошлым месяцем).
В октябре были выплачены дивиденды:

И купоны:

Вся сумма остается на брокерском счету для реинвестирования.
Кто-то посмеется с полученных выплат, кто-то покрутит у виска, кто-то тяжело вздохнет, а кто-то задумается, может, тоже начать?
Ну а я просто продолжу этим заниматься, еще лет 10, минимум.

💵 Накопительный счёт Тинькофф – 130.000 ₽
Кое-кто внимательный скажет, подожди, у тебя ведь было 190.000 в прошлом месяце, и ты сделал такие большие покупки, снял 120.000 на покупки ноутбука и пылесоса. Почему всего на 60.000 уменьшился счёт? Отвечаю. Как только пришла зарплата в октябре (15 числа) я сразу отдал долг по кредитной карте Tinkoff Platinum (беспроцентный, это важно!) – 44.913 ₽.
Остальные деньги (почти) ушли на вышеуказанный Накопительный счёт. Оставил на карте тысяч 10. Как только эти 10.000 закончились, я начал снова платить кредиткой. Потому что деньги лежат на накопительном счёте, на остаток (ежедневный) копится процент. И оплачиваю я опять всё с кредитной карты. Сейчас я уже должен – 56.127 ₽. Придет зарплата в ноябре (около 85.000 ₽) и я закрою сразу долг. Из остатка ~ 29.000 ₽, десять тысяч уйдет, как вы сразу уже догадались – на Брокерский счёт, остальные десять тысяч на Накопительный счёт. На 9.000 ₽ мы поживем недельку, и опять пойдет в ход кредитная карта. Вроде как живу в долг, но вроде как баланс на Накопительном счёте станет больше, еще и процент придет со 130.000 ₽ ~ 758 ₽. Никакой опасности нет, некоторые люди которые слышат или видят слово "КРЕДИТНАЯ КАРТА" сразу начинают паниковать и думать о страшных коллекторах. Но нет, всё безопасно, главное внимательно следить за беспроцентным периодом, и самое главное, видя такой большой лимит на Кредитной карте не воспринимать эти деньги как твои свободные и не идти в разнос по магазинам.

💶 Вклад «Лучший» Сбер (под 7,5%) – 470.000 ₽
Вот думаю, как же хорошо что я не открыл вклад на год. Ведь на момент открытия вклада ключевая ставка была намного ниже чем сейчас. В настоящее время вкладов с таким низким процентом уже и не сыскать. Жду не дождусь 1 декабря. А он наступит уже меньше чем через месяц, и я уже потираю руки (как Скрудж Макдак в начале поста) и смотрю в какой банк (особенно если он с приветственным бонусом к новым клиентам) положить свои звонкие монеточки под максимально выгодные условия.
Уже по традиции:

Уберечь свои деньги стоит больших трудов, чем добыть их.

Джэйсон Стэтхэм Мишель де Монтень

Вот здесь можно читать про каждую, ежедневно потраченную монеточку в нашем безумном, капиталистическом обществе потребления.