Пикабушники, всем привет!
В комментариях под публикациями очень часто задают вопросы, относительно того, с чего необходимо начать свой инвестиционный путь и как к этому наиболее грамотно подойти.
Плюс, еще один частый вопрос, который мне регулярно прилетает : "от каких сумм надо отталкиваться?".
Что первый, что второй вопрос не имеет абсолютно никакого конкретного ответа, ибо все зависит исключительно от личностного восприятия и конкретных целей определенного человека.
Если мы говорим именно о долгосрочных инвестициях, которые мы рассматриваем как свой личный "пенсионный фонд", то базовые вещи все-таки можно вывести.
Во-первых,я ярый сторонник того, чтобы человек подходил к любым делам, связанным с деньгами максимально осознанно.
Во-вторых, как говорится, деньги любят счет.
А посчитать их правильно можно только в том случае, если в ваших взаимоотношениях с деньгами есть определенные элементы планирования.
В-третьих, инвестиционный капитал, т.е. та сумма денежных средств, которую вы будете вкладывать в какие-то ценные бумаги и финансовые инструменты, были четко отделены от той суммы денежных средств, за счет которой вы будете "оставаться на плаву" в случае наступления неблагоприятных событий.
Вот на третьем пункте я бы хотел более подробно остановиться.
Как вы понимаете из текста выше, типичная ошибка человека, решившего освоить рынок ценных бумаг, заключается в том, что он вносит на свой брокерский счет всю сумму своих накоплений, и прям "на всю котлету" формирует первый инвестиционный портфель.
Чтобы осознать всю серьезность этой ошибки, надо понимать, что рынок ценных бумаг - пульс рыночной экономики.
Если основным источником дохода является заработная плата, и человек лишается заработной платы ввиду увольнения с работы, из-за хренового положения в экономике, мы можем сделать справедливое суждение о том, что котировки ценных бумаг тоже потеряют в стоимости.
Что дальше?
Дальше, человеку нужно на что-то жить, и он приходит к выводу. что свои ценные бумаги надо потихоньку продавать, чтобы вытаскивать с рынка деньги, на которые он, собственно, и будет жить.
Ввиду того, что котировки просели - придется фиксировать убытки, и, как показывает практика, забирать с рынка инвестор будет меньше, чем он когда-то туда внес.
Это неправильная модель поведения.
Рыночную конъюнктуру НЕОБХОДИМО УЧИТЫВАТЬ.
Соответственно, исходя из логики того, что было написано выше, выводим понятие "подушки безопасности" или "накоплений на черный день".
Это именно те деньги, за счет которых вы будете жить, не существенно снижая уровень и качество жизни, а то и вообще его снижая вообще, определенный промежуток времени, до того, пока ситуация не разрешится.
Сразу хочу сказать, что считаю всевозможные методики по накоплению, из серии "четыре конверта", "заплати сначала себе" и прочие психологические манипуляции полной ерундой.
Человек или делает или он не делает.
С "подушкой безопасности" проще, чем с инвестиционным капиталом, ибо справедливую его стоимость можно вывести математически.
Для этого необходимо выполнить следующее упражнение:
1.Посчитать РЕАЛЬНЫЕ месячные расходы.
Прям все копейка в копейку.
2.Оценить себя, как специалиста в определенной области, на рынке ценных бумаг.
Причем, в качестве вводных необходимо учитывать опыт работы, ВОЗРАСТ, образование, в том числе и дополнительное (курсы по повышению квалификации и тд).
3.Измерить потребности в себе как в специалисте на уровне города, области, региона.
Сравнить сие в динамике, чтобы примерно понимать, сколько у вас "конкурентов" и как изменялась потребность в вашей специальности.
Сюда же включить срок, в течении которого вы искали место работы в прошлый раз.
4.Измерить реальную стоимость долговой нагрузки всех сопутствующих кредитов
(по минимальным платежам).
Полученные результаты позволят вам косвенно вывести объем денежных средств, который вы будете удерживать в качестве "подушки безопасности"
Тут, конечно, без фанатизма - попадание суммы в действительность не будет 100%, поэтому имеет смысл накинуть сверху какую-нибудь премию за риск, в размере, к примеру, 10-15% от выверенной суммы.
Вот после того, как ориентиры получены, необходимо приложить все усилия, чтобы необходимая сумма была собрана в кратчайшие сроки и только ПОСЛЕ ЭТОГО, следует переходить к инвестициям и открывать брокерский и индивидуальные инвестиционные счета.
При этом, я являюсь ярым противником того, чтобы данные деньги хранились дома под подушкой.
Есть замечательный классический инструмент - банковский депозит,
Именно депозит следует использовать при прочих вводных.
Есть сезонные предложения от банков, когда ставки по депозитам существенно выше рыночных.
Да, они, как правило, краткосрочные, но здесь есть определенный профит, благо ходить никуда ногами не нужно, все можно делать посредством мобильного банка и онлайн переводов (я имею ввиду выбирать вклад и открывать его).
Ни в коем случае данные ДС не должны перетекать у вас на брокерский счет и превышать 1,4 мнл.руб. на одном депозите.
Если вам срочно понадобятся деньги, вы сможете забрать тело практически без потерять , за исключением инфляционных рисков и потери процентов.
Поверьте, потерянные проценты от вероятной коррекции рынка несоизмеримы.
Плюс, разумеется, на сумму ДС подушки безопасности необходимо добавить валютной диверсификации - тогда вообще все будет по красоте:)
Где держите накопления и в какой форме?
Пользуетесь сезонными вкладами?
