Движение F.I.R.E.

Таблица с результатами инвестиций за весь прошедший период с начала ведения публичного портфеля.

Инфляция* - темп прироста потребительских цен с начала апреля 2021 по конец февраля 2022

Состав портфеля на следующий месяц. Состав портфеля может изменится. О всех изменениях в структуре и составе портфеля пишу в телеграм. Отчеты по результатам за прошлые месяцы здесь. И да, не индивидуальная инвест рекомендация. Спасибо за чтение и удачи в инвестициях!

Я сам часто оказывался в ситуации, когда у меня заканчивались все деньги. Я начал работать в возрасте 15 лет в 2010 году. Доход мой тогда был невелик, и я все свои деньги тратил. Хотя и было несколько крупных покупок, на которые мне удалось скопить денег.

Когда в 19 лет я начал жить отдельно и снимать комнату в коммуналке, мне пришлось пересмотреть свой взгляд на финансы. Необходимо было рассчитать расходы так, чтобы хватило на аренду, коммунальные платежи и еду. Тогда деньги уходили весьма быстро и мне приходилось занимать.

Я помню это гнетущее чувство, что я кому-то должен. А когда я получал зарплату, с частью её приходилось расставаться. Я понял, что долго так продолжаться не может и решил что-то менять.

Откладывать свои первые деньги я начал в конце 2015 году. Мне удалось под эту цель выделить всю свою новогоднюю премию. Это было чуть меньше моих месячных расходов. Но этого было достаточно, чтобы почувствовать свободу. Мне больше не пришлось бы залезать в долги. И эта мысль дала мне спокойствие.

Затем я поставил своей целью откладывать по 10% от своей зарплаты. Не всегда это было успешно, иногда расходы превышали доходы. Но мало помалу я начал выполнять свои финансовые цели. Сперва я накопил на 2 месяца своих расходов, потом три, четыре.

И наконец спустя 4 года и 4 месяца у меня в запасе было достаточно денег на 6 месяцев моих расходов. Правда и расходы за это время увеличились. Зато я хорошо сэкономил на аренде. Мне помогало то, что спустя это время, я все ещё жил в той же самой комнате в коммуналке, которую я снимал за 12 000 рублей.

Какие же техники я использовал, чтобы как можно быстрее накопить на финансовую подушку?

1. Ведение бюджета

Я начал вести учет всех своих доходов и расходов в возрасте 19 лет, когда я начал жить отдельно и мне приходилось планировать свои траты. Да, поначалу это казалось скучным, но вот уже прошло 7 лет, и я продолжаю это делать.

Я считаю, что только понимая как и куда уходят деньги, можно полноценно заниматься личными финансами и стремиться к финансовой безопасности.

2. Сперва платить себе

Возьмите за правило, что сразу же, как только получаете зарплату, 10% от неё вы откладываете. То есть сперва платите себе, а затем уже по всем остальным расходам.

Вы можете возразить: «у меня нет свободных денег, чтобы откладывать по 10%». И я вас прекрасно понимаю, и был в таком положении. Но на самом деле, стоит начать безоговорочно откладывать часть денег каждый месяц, и мозг начинает уже рассчитывать траты исходя из оставшихся 90%.

Но если все равно такая сумма вам кажется большой, попробуйте сократить процент до 5. Или откладывать по 1 или 2 тысячи. Да, сперва это будет небольшая сумма. Но с каждым месяцем накопления будут расти, если они ещё и будут приносить проценты, это тоже весьма ускорит их рост.

3. Сэкономить на необязательных тратах

Определите, какие из запланированных трат для вас не принципиальны и вы можете их сократить, без особого ущерба для вашего привычного уровня жизни. Это может быть как и что-то мелкое, вроде чашки кофе по пути на работу, так и крупных ежемесячных трат.

Например, когда я был студентом, меня не особо интересовали поездки за границу, и первый раз самостоятельно я куда-то выехал только в 2018 году. Как раз на деньги из моей подушки)

Но если чашка кофе это то, без чего вы жить не можете, то лучше себя не ограничивать. Для меня, такой тратой была покупка компьютерных игр. Благо в стиме всегда были хорошие распродажи несколько раз в год.

4. Откладывать деньги на отдельный счет

Поставив себе правило откладывать по 10%, очень сложно ему придерживаться, если все деньги держать на одной дебетовой карте. Легко запутаться, какие из этих денег накопления, а какие уйдут на расходы. А значит просто выйти за пределы бюджета.

Я для себя решил эту проблему тем, что открыл пополняемый, но не снимаемый вклад на год. Каждый месяц я закидывал туда деньги, а снять их мог только через год, после завершения срока вклада.

Да, порой случались трудности и приходилось влезать в долг, чтобы не закрывать вклад, и не терять накопленные проценты. Но этот совет научил меня ответственности и терпеливости.

Ну и психологически проще, когда деньги лежат отдельно. Можно сказать, что это тоже своего рода диверсификация.

5. Максимизировать выгоду

Ваши отложенные деньги всегда должна работать. В противном случае, часть из них съест инфляция. Это та противная штука, из-за которой цены на продукты и товары каждый год повышаются. Поэтому держать деньги дома под подушкой не вариант.

Найдите выгодный вклад или накопительный счет. Постарайтесь помимо высоких процентов также проверить надежность банка. Лучше всего пользоваться услугами системно-значимых банков. Таких в России в 2022 году всего 13. Эти банки с меньшей вероятностью обанкротятся, или у них отзовут лицензию.

Как вариант, на вашей карте можно держать только сумму, которую вы планируете потратить в этом месяце. А весь избыток перечислять либо на пополняемый вклад, либо на накопительный счет. Так доход будет максимальным, и не придется по несколько раз в месяц перекидывать деньги между счетами.

Карта при этом тоже должна быть бесплатная в обслуживании, с кэшбэком на траты и процентом на остаток. Посмотрите среди популярных банков, такие карты есть.

6. Повышение и премии идут в подушку

Если вы внезапно получили премию на работе, или ваши усилия заметили и подняли вам зарплату, постарайтесь, чтобы большая часть от этой суммы шла также под накопление.

Это нормальная реакция, когда с ростом доходов, растут также и расходы. У меня и самого так было. Но если каждый раз расходы будут расти, то и для набора финансовой подушки с каждым повышением будет требоваться все бо’льшая сумма денег.

Будет отлично, если расходы будут расти раза в два медленнее, чем доходы. Таким образом, с каждым повышением вы сможете откладывать всё больший процент. А это напрямую повлияет на то, как скоро вы сможете достичь финасового благополучия.

7. Поставить себе финансовую цель

Мне в свое время помогли финансовые цели. Я ставил их на год вперед и обещал себе, что за это время, я смогу их достичь.

Цель при этом должна быть не слишком простая, чтобы легко нельзя было достичь. И не слишком сложная, чтобы не казалась недостижимой.

Если вы понимаете, что за какое-то время, прогресс цели идет не совсем так, как хотелось бы, то их всегда можно адаптировать и подстраивать под текущую ситуацию.

Все эти техники и лайфхаки помогли мне быстрее накопить на мою финансовую подушку. Надеюсь, они помогут и вам!

Всем успехов и пока!

Итак, пока длилась торговая пауза на московской бирже, у меня было время понаблюдать за окружающим миром, и я подумал следующее: "А нахой нам нужны эти ваши индексы? А давайте попробуем создать свой аналог индексов, раз нет возможности посмотреть их вживую!" Понимаю, что выглядит это примерно так:

Однако, это ведь лучше, чем нарисованный курс?

Первое, с чего я решил начать, дедолларизация я решил понять, сколько сейчас в действительности стоит 1$. Так как у нас нет возможности объективно доверять MOEX, я решил в основе стоимости взять товар, который вне зависимости от кризисов всегда стоил 1$. И это - 1 кг бананов! Однако, в магазинах цены несколько отличаются. Так, на момент написания статьи, в Ленте 1 кг бананов стоил 105 рублей, в то время как в Ашане - 139. Чтобы сгладить эти неровности, я решил анализировать всех доступных мне ритейлеров и брать среднее арифметическое. Вот какие результаты у меня получились на момент написания статьи:

1. Магнит - 100 руб/кг
2. Лента - 105,19 руб/кг

3. Metro - 119 руб/кг

4. Ашан - 139,49 руб/кг

Итого, импортозамещенный курс доллара составляет 115,92 рубля!

Конечно, нужно помнить, что торговые сети не сразу реагируют на колебания курса если колебание идет вниз, однако текущий результат примерно отображает картину, которую мы видели неделю назад.

Привет, меня зовут Назар, и я говорю о личных финансах, инвестициях и саморазвитии. Я семь лет потратил на изучение этой темы и это уже третий мой финансовый кризис. Так что я делюсь своими знаниями об этом.

Когда в далеком 2014 начался финансовый кризис, я даже не знал об этом. Мне тогда было 18 лет, и я был на первом курсе универа. Новости я конечно читал, но как это отразится на мне не знал, да и сам термин инфляции для меня был не знаком. К тому же получал я тогда ровно столько, чтобы хватало на комнату в коммуналке и еду.

Все, что я знал это то, что курс доллара скакнул почти в два раза — с 35 до 60-70 рублей. Что для меня это значило? Ровным счетом ничего. За ценами на продукты я особо не наблюдал, брал что подешевле. Технику я особо не покупал. Разве что нотбук, который за полгода до этого помог приобрести мне мой старший брат, стал стоить в 2 раза дороже. А на путешествия и обмен валюты просто не было денег.

Ключевую ставку тогда Центральный банк повысил до 17%, чтобы сдержать возросшую инфляцию. А для меня тогда это воспринималось только как положительная новость, ведь я смог в 2016 зафиксировать себе вклад на год под весьма высокий процент. Я даже не догадывался, что часть этих денег будет съедена инфляцией.

Второй свой финансовый кризис в 2020 году я встретил более подготовленным. К тому времени я успел накопить финансовую подушку в размере 6 месяцев расходов. И был готов вкладывать излишки в инвестиции. Как оказалось, это совпало с идеальной точкой входа в рынок. Люди были на панике, пытаясь вывести деньги из активов на фоне новости о глобальной эпидемии.

Не скажу, что это был простой год для меня. Но я искренне верил, что глобально компании никуда не денутся. Да, возможно потребуется время, чтобы перестроиться под новые условия и работу на удаленке. Но Apple, как выпускал телефоны, так и будет выпускать. А значит, если я верил в бизнес, значит и верил что на большом промежутке времени вложенные деньги окупятся.

Однако большая разница текущего кризис в том, что он он затрагивает непосредственно страну, в которой мы живем, Россию. Хотя и потихоньку он начинает забирать с собой и другие рынки.

Все чаще слышу опасения, что этот кризис может уничтожить всю экономику страны, а вместе с ней и все накопления россиян.

У меня нет магического шара, и я не могу предсказать что ждёт нас в будущем. Но я определенно точно смогу поделиться своим планом, как я собираюсь сберечь свои деньги в большинстве случаев возможного развития событий.

Мой инвестиционный портфель

Сразу оговорюсь, что у меня на формирования этого портфеля ушло 7 лет. И вам не обязательно следовать моей стратегии. Исходите их вашей личной финансовой ситуации.

Я считаю, что сейчас, в период неопределенности, самое важное, попытаться не потерять накопленное. Самая действенная тактика — диверсификация (то есть раскидать деньги по разным кучкам). Так можно подготовиться к совершенно разным событиям и не потерять все деньги за раз, если станет ещё хуже.

Итак, я создал график, на котором видно как именно я распределил свои финансы. Остановимся на каждом пункте подробнее.

Наличка — 6%

Наличка составляет у меня 6% от общего капитала. Сюда входят те деньги, которые лежат у меня в кошелке, и те, которые находятся у меня в свободном доступе. У меня есть достаточно денег, чтобы два месяца оплатить аренду квартиры, или прожить спокойно один месяц. Это мой запас на черный день. Я прибегну к нему, только в случае самого плохого исхода, когда не будет возможности оплачивать банковскими картами или снимать наличку.

Доллары — 6,8%

Я не снимал доллары со своих счетов. Для себя не вижу в этом никакого смысла. Хотя возможно стоит, как дополнительная мера защиты налички. В этой категории как те доллары, которые лежат у меня на долларовом счету, так и те, которые доступны на брокерском счету. Я могу их использовать как и для покупки акций, так и для экстренного вывода с брокерского счёта. Благо Тинькофф это позволяет делать, не дожидаясь открытия биржи, или двух дней с момента оставления заявки.

Дебетовые карты — 3,3%

Это та сумма, которая лежит у меня непосредственно на моих банковских картах. Сейчас у меня действующих банков 3. Но один из них попал под санкции, и я вывел большинство денег с него в другие банки, к которым у меня больше доверия. По двум картам мне начисляется 4% годовых на остаток. Что конечно не сильно много с учетом текущей инфляции, но это лучше чем ничего.

Накопительные счета — 3,5%

Затем у меня есть накопительные счета, где лежит 3,5% от всей суммы. По этим счетам в Райффайзен недавно подняли ставку, и я получаю по 12% годовых. Такой процент, скорее всего продлится не долго, но это хороший способ сохранить деньги.

Вклады — 3,0%

У меня осталось два вклада, которые я открывал в 2021 году. Их срок завершается в течение следующих пары месяцев. Доходность там небольшая около 4-6%. Но проценты там за период открытия накопились, и не хотелось бы их терять.

Вклад — 16,4%

Ну и пару дней назад мне удалось открыть не пополняемый вклад на полгода под 20% годовых. Я положил туда достаточно большую сумму (около 16%), которая существенно повлияет на мой доход. Я не стал подключать капитализацию. А ежемесячные выплаты смогу использовать на свои траты.

Итого, все вышеперечисленное составляет около 39% от всех моих денег и позволит прожить мне с моей девушкой до полугода совсем без работы. Это моя подушка безопасности. При этом мне не обязательно будет выводить все сразу. У каждого инструмента своя рискованность и можно будет принимать решения, в зависимости от сиуации.

Криптовалюта — 0,3%

Где-то с месяц назад, я решил разобраться с тем, как работает криптовалюта и приобрел крохотную часть Эфириума. Но пока я не воспринимаю это для себя как серьезные инвестиции. По крайней мере на текущем уровне своего капитала.

ИИС — 9,4%

Затем с 9,4% у меня идет мой ИИС — Индивидуальный инвестиционный счет. Это специальный счет, который можно пополнять в течение года и получать налоговый вычет на сумму до 52к рублей. Особенность счета в том, что минимальный срок открытия его — 3 года. В противном случае, вычет придется вернуть. При этом на этот счет я покупаю акции, облигации и фонды с Московской биржи. А она уже как вторую неделю закрыта. Как мне кажется, из всего портфеля на данный момент, это мой самый рискованный актив.

Недавно была новость, что с 14 по 18 марта Московская биржа все ещё будет закрыта. Так что ждем, что будет через неделю.

Брокерские счета — 51,3%

И с долей в 51,3% первое место в моем портфеле занимают мои брокерские счета. Всего у меня их два. Один основной — в котором я покупаю исключительно долларовые акции из списка S&P 500. Он у брокера Тинькофф. Второй — я только изучаю, но планирую в дальнейшем использовать у брокера Finam. Не смотря на то, что Санкт-Петербургская биржа работает в ограниченном режиме с 17:00, она все-таки открыта, и можно в рабочие часы продать имеющиеся там акции (что я и сделал на 10% от своих активов, переведя их в доступный долларовый кэш). Единственное опасение, что в дальнейшем санкциями могут ограничить доступ к депозитарию для россиян, и тогда активы уже будет не продать. Но пока об этом речи не идет. Да и хочется верить, что до этого не дойдет.

Мой инвестиционный план

Так как финансовой подушки мне более чем хватает, мой дальнейший план — вкладывать деньги в доллары на брокерский счет и докупать ещё акций. Возможно раскидать деньги между двумя разными брокерами. Да, сейчас с учетом комиссии ЦБ в 12% на покупку валюты, это делать особенно больно. Но что поделать, выбора не так много. Я помню когда покупал доллары по 75 рублей во время корона-кризиса. Но это оправдало себя, так как я покупал подешевевшие акции, и они себя окупили. А с учётом текущего доллара в 115 рублей, я теперь ещё больше убежден, что это было правильным решением.

Также я подумаю, насчет вывода небольшой суммы долларов в наличку. Но это скорее на случай совершенно отвратительного развития событий. Когда деньги снять со счета совсем нельзя будет, и придется менять баксы в обменниках. Но это совсем пессимистичный расклад. Я надеюсь, что будет что-то посередине.

Повторюсь, что это мой личный план финансовой безопасности. Я ничего не смыслю ни в драгоценных металлах, ни в покупке другой валюты. Исходя из того, что я видел, они выросли так же, если не выше, как и курс доллара. Но если вы понимаете, что это то, чем вы можете разбавить свой портфель — дерзайте. Главное не вкладывайте все свои деньги в один актив. В условия неопределенности, это было бы весьма опрометчиво и недальновидно.

Надеюсь у вас все будет хорошо.

Счастливо и пока!

"Пенсионный портфель" в приличной просадке - там всего две компании Газпром и Сбербанк, которые пикировали в моменте на 50%. ИИС супруги -20% и не известно, что будет при открытии. Однако существенная доля портфеля была в кэше и иностранных акциях, что положительно отразилось на СЧА портфеля, за счёт валютной переоценки. Приоритетные компании отобраны, жду открытия рынка и буду принимать решение по ситуации. Газпром, Алроса, Роснефть и НорНикель в приоритете. Все будет зависеть от цены на открытии.

Всем мирного неба над головой.

Р.S. 📍 Информация взята из моего скромного блога, в котором я публикую свои мысли о фондовом рынке. Курсы не продаю, премиум каналов не веду. Это мой личный блог, где я в суровых российских реалиях пытаюсь сохранить и приумножить свои сбережения.